حساب پس‌انداز با سود بالا (high interest savings account) یکی از کم‌دردسرترین شیوه‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کم‌ریسک در کانادا به شمار می‌رود. در این نوع حساب، به موجودی‌تان سود تعلق می‌گیرد. سود تعلق گرفته معمولا به صورت روزشمار است و هر ماه واریز می‌شود. بیشتر حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا به صورت آنلاین هستند. به همین دلیل به صورت ۲۴ ساعته از طریق اینترنت می‌توانید به موجودی دسترسی داشته باشید.
مزایای حساب پس‌انداز با سود بالا
این نوع حساب که گاهی «حساب پس‌انداز با بازدهی بالا» (high-yield savings account) نامیده می‌شود، مزایای متعددی دارد. برخی از این مزایا عبارتند از:
۱. عدم نیاز به دانش مالی زیاد
این نوع حساب در مقایسه با حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) یا برخی موارد دیگر، به مراتب ساده‌تر است. این حساب فاقد پیچیدگی‌هایی نظیر سقف واریز و محدودیت‌های مالیاتی است.
۲. ریسک حداقلی
حساب‌های پس‌انداز معمولا کم‌ریسک‌ترین شیوه سرمایه‌گذاری به شمار می‌روند. سپرده شما در بیشتر بانک‌ها و موسسات مالی توسط شرکت بیمه سپرده کانادا (CIDC) تضمین می‌شود. این بدان معناست که سپرده هر فرد تا سقف ۱۰۰ هزار دلار در هر بانک از سوی دولت کانادا بیمه شده است. به همین دلیل توصیه می‌شود در چند بانک مختلف اقدام به افتتاح حساب کنید. این کار به تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌تان می‌انجامد.
۳. تمرین سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری در بورس یا شیوه‌های دیگر پرریسک‌تر ممکن است برای افراد مبتدی دردسرساز باشد. اما با افتتاح چنین حسابی می‌توانید وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوید و به تدریج، به سراغ شیوه‌های دارای بازدهی بیشتر بروید.
محاسبه سود سپرده
این نوع حساب را می‌توانید به حساب جاری (chequing account) خودتان متصل کنید. به این ترتیب، به سادگی می‌توانید مبلغی را از یک حساب به حساب دیگر انتقال دهید. در برخی موارد، امکان اتصال این حساب‌ها فقط وقتی وجود دارد که هر دو در یک بانک باشند. برخی از بانک‌ها امکان دسترسی صاحبان این نوع حساب به دستگاه‌های بانکداری شهری (ABM) را نیز فراهم می‌کنند.
سود تعلق گرفته به حساب معمولا به صورت روزشمار محاسبه می‌شود. البته در برخی بانک‌ها این سود به صورت ماهانه یا هر سه ماه یک بار تعیین می‌شود. واریز سود نیز ممکن است به صورت ماهانه، هر سه ماه یک بار یا حتی سالانه باشد.
فرمول محاسبه سود سپرده به شکل زیر است:
موارد مهم در انتخاب بانک برای افتتاح حساب
بانک‌ها و موسسات مالی مختلفی در کانادا اقدام به ارائه حساب پس‌انداز با سود بالا به مشتریان می‌کنند. اما چطور باید در این تنوع، گزینه بهتر را انتخاب کرد. با توجه کردن به موارد زیر می‌توانید انتخاب بهتری داشته باشید:
۱. نرخ سود و شرایط آن
نرخ سود یکی از مهم‌ترین موارد در انتخاب بانک یا موسسه برای افتتاح این نوع حساب است. نرخ‌های مختلفی از سوی بانک‌ها ارائه می‌شود. باید دقت داشته باشید که برخی از این نرخ‌های سود، مشروط هستند. مثلا ممکن است اعلام شود که در صورتی که حداقل موجودی‌تان ۱۰ هزار دلار باشد، فلان نرخ سود به آن اعمال می‌شود. همچنین شاید شرایط دیگری نیز برای نرخ سود اعلام شده وجود داشته باشد. برخی بانک‌ها، یک نرخ سود بالاتر را صرفا برای مشتریان جدید اعمال می‌کنند. شاید هم برای بهره‌مندی این نرخ سود اعلام شده، یک سری محدودیت در زمینه برداشت یا واریز داشته باشید.
۲. شیوه‌های دسترسی به موجودی
بیشتر بانک‌ها معمولا شیوه‌های مختلفی برای دسترسی‌تان به سپرده ارائه می‌کنند. اینترنت بانک، موبایل بانک و تلفن بانک از جمله این شیوه‌ها هستند. برخی از بانک‌ها حتی امکان دسترسی صاحبان حساب به کارت نقدی (دبیت کارت) را نیز فراهم می‌کنند.
با این وجود، انتخاب درست به هدف‌تان از افتتاح این حساب بستگی دارد. اگر برای هدفی مهم مثل خرید خانه پس‌انداز می‌کنید، بهتر است شیوه‌های دسترسی محدودتری به موجودی داشته باشید. در این صورت، بهتر می‌توانید در برابر وسوسه برداشت از حساب مقاومت کنید.
حتی برخی حساب‌های پس‌انداز با سود بالا اصلا امکان دسترسی و برداشت را ندارند و برای برداشت، باید جریمه پرداخت کنید!
۳. امکان اتصال به حساب بانکی موجود
همان طور که گفتیم، برخی بانک‌ها این امکان را می‌دهند که حساب پس‌انداز با سود بالا را به حساب جاری‌تان متصل کنید. برخی بانک‌ها این الزام را دارند که حساب جاری باید در همان بانک باشد. برخی دیگر نیز امکان اتصال به حساب جاری در بانکی متفاوت را نیز می‌دهند.
۴. کارمزد
هنگام تصمیم‌گیری برای افتتاح حساب پس‌انداز با سود بالا، حتما به کارمزد بانکی آن هم توجه کنید. بانک‌ها معمولا برای این نوع حساب هیچ کارمزدی نمی‌گیرند. برخی بانک‌ها به ازای هر تراکنش یک کارمزد مشخص دریافت می‌کنند.
روش افتتاح حساب در کانادا
پس از انتخاب بانک موردنظر، نوبت به افتتاح حساب می‌رسد. برای این کار به موارد زیر نیاز دارید:
- مدرک شناسایی مثل گواهینامه رانندگی، گذرنامه یا کارت شناسایی استانی. همچنین اطلاعات فردی مثل نام، اطلاعات تماس، ایمیل و نشانی را هم باید به بانک اعلام کنید.
- کارت شماره بیمه اجتماعی (SIN)
- شماره حساب جاری برای اتصال به این حساب
