اگر جزو کسانی هستید که خودرو در اختیار دارید، احتمالا تردیدهای انتخاب یک بیمهنامه مناسب برای آن برایتان آشناست. شرکتهای زیادی، طرحهای بیمهای متفاوتی را ارائه میدهند که همین میتواند کار را دشوار کند. همچنین اگر تازه به کانادا مهاجرت کردهاید و یا اینکه برای اولین بار صاحب خودرو میشوید، احتمالا با تردیدهای بیشتری در این زمینه روبرو باشید. در این مطلب سعی کردهایم مهمترین موارد در انتخاب بیمه خودرو و نیز یک سری توصیههای کاربردی را به شما عرضه کنیم.
هزینه بیمه خودرو در کانادا چقدر است؟
میانگین هزینه بیمه خودرو در کانادا ۱۳۲۰ دلار در سال یا ۱۱۰ دلار در ماه است. البته هزینه خرید بیمهنامه به عواملی نظیر مدل خودرو، موقعیت شما، سوابق رانندگی و برخی موارد دیگر بستگی دارد. مهمترین عوامل تعیینکننده هزینه بیمه خودرو عبارتند از:
- مدل و شرکت سازنده خودرو و نیز سال خرید، مهمترین عوامل تعیین نرخ بیمه خودرو در کانادا هستند. ارزش کنونی خودرو و اینکه آیا خودتان مالکش هستید یا خیر، بر هزینه خرید بیمهنامه و سقف پوشش بیمهای تاثیر میگذارد.
- موقعیت جغرافیایی دومین عامل مهم در تعیین هزینه بیمه خودرو در کانادا است. هر استانی یک سری حداقلها را به عنوان بیمه اجباری خودرو تعیین میکند. حتی هزینه بیمه در داخل یک استان نیز یکسان نیست و در یک منطقه از شهر ممکن است بالاتر از مناطق دیگر همان شهر باشد. هزینه بیمه خودرو در شهرهای بزرگ و یا مناطقی که احتمال حضور رانندگان بدون بیمه زیاد است، بالاتر از سایر مناطق خواهد بود.
- مشخصات فردی شما نیز در حق بیمه خودرو موثر است. سن، جنیست، وضعیت تاهل، امتیاز اعتباری و سایر عوامل ظاهرا هیچ ارتباطی به رانندگی ندارند. اما این طور نیست! شرکتهای بیمه با استفاده از این مشخصات، سطح ریسک رانندگیتان را تعیین و بر اساس آن، نرخ بیمه را مشخص میکنند.
انواع بیمه خودرو در کانادا
در کانادا چندین نوع بیمه خودرو توسط شرکتهای بیمه عرضه میشود.
بیمه مسئولیت شخص ثالث (Third-party liability insurance)
این نوع بیمه، سادهترین نوع بیمه خودرو به شمار میرود. بیمه مسئولیت شخص ثالث، هزینههای مربوط به آسیبی که به خودرو یا اموال فردی دیگر وارد میکنید را متقبل میشود. این بیمه همچنین هزینههای مربوط به جراحت یا مرگ که به خاطر خودرویتان صورت میگیرد را پوشش میدهد. به این ترتیب، حتی اگر با یک خودروی گرانقیمت هم تصادف کنید، هزینههای تعمیر خودروی طرف مقابل از سوی بیمه شما تقبل میشود. با این وجود، این طرح بیمهای هزینههای مربوط به خسارت وارده به خودروی خودتان را پوشش نمیدهد.
این نوع بیمه برای کسانی که فقط به دنبال پوشش بیمه اجباری خودرو (که قانون تعیین کرده) هستند مناسب است. بیمه مسئولیت شخص ثالث، پائینترین میزان پوشش بیمهای را برای خودرو دارد.
بیمه تصادف (Collision insurance)
این بیمه خسارتهای وارده به خودرویتان در تصادف با خودرویی دیگر و یا هر جسم دیگر را متقبل میشود. همچنین ممکن است هزینه جایگزینی یک خودروی دیگر به جای خودروی غیرقابلاستفاده شده شده تصادف نیز از سوی این بیمه پرداخت شود. همچنین اگر با یک وسیله نقلیه موتوری بدون بیمه تصادف کنید هم، خسارتهای مربوطه پوشش داده میشود. این بیمه، شامل بیمه اجباری شخص ثالث هم میشود.
بیمه تصادف برای کسانی مناسب است که به فکر افزایش پوشش بیمه برای خودرو، آن هم بدون پرداخت حق بیمه آنچنانی هستند.
بیمه جامع (comprehensive insurance)
اگر به دنبال پوشش ممتاز بیمهای برای خودرو هستید، بیمه جامع خودرو بهترین گزینه برایتان خواهد بود. اگر خودرویتان برایتان اهمیت زیادی دارد، شاید بهتر باشد به سراغ این طرح بیمهای بروید. بیمه جامع خودرو مواردی نظیر سرقت، خرابکاری، طوفان، سیل، تگرگ، آتش سوزی، تعویض کلید، اقامت اضطراری، خودروی اجارهای، آسیبهای اتفاقی و مواردی دیگر را پوشش میدهد. بیمه جامع همچنین پوشش بیمه تصادف و مسئولیت شخص ثالث را نیز در خود دارد.
این طرح بیمه خودرو برای کسانی مناسب است که به دنبال آسودگی خاطر و بالاترین میزان پوشش بیمه برای خودرو هستند.
مقایسه طرحهای بیمه خودرو در کانادا
اگر هزینه بیمه خودروی مورد نظرتان را از شرکتهای بیمه جویا شوید، هر شرکت قیمتی را به شما ارائه میدهد. اگر فهرستی از این قیمتها تهیه کنید میبینید که هر شرکت، یک قیمت متفاوت را پیشنهاد کرده است. دقت داشته باشید که محتوای طرحهای بیمه خودرو هر شرکت، با شرکت دیگر متفاوت است. به همین دلیل، حتما باید این نکته را مد نظر قرار دهید. توصیههای زیر در این میان میتواند به شما برای انتخاب بهترین گزینه بیمه خودرو در کانادا کمک کند.
۱. به طرحهای ارائهدهنده بیشترین تخفیف دقت کنید: برخی شرکتهای بیمه برای جذب مشتری، کمترین قیمت ممکن را پیشنهاد میکنند. برای مثال، شاید برخی از آنها تخفیف قابل توجه ۲۵ درصدی را برای خرید آنلاین بیمهنامه خودرو پیشنهاد کنند. اما این بدان معنا نیست که سایر شرکتهای بیمه چنین تخفیفی نمیدهند. سایر شرکتها ممکن است در قیمت اولیهای که به شما اعلام میکنند این تخفیف را ندهند. به همین دلیل، بد نیست وجود این تخفیف را در قیمت نهایی لحاظ کنید.
۲. به یکسان بودن موارد طرحهای بیمهای دقت کنید: در تکمیل فرم محاسبه حق بیمه خودرو، دقت کنید که اطلاعات یکسانی را در فرمهای شرکتهای مختلف وارد کنید. همچنین ببینید که چه موارد اضافی به عنوان پوششهای تکمیلی از سوی برخی شرکتها ارائه میشود. تخفیفات را نیز در نظر بگیرید. بازه زمانی پرداخت حق بیمه و همچنین مبلغ کسر از درآمد مشمول مالیات نیز از دیگر مواردی است که در مقایسه طرحهای بیمهای باید در نظر گرفت.
۳. شرکتهای بیمه تخصصی را مد نظر قرار دهید: اگر قیمتی که شرکتهای بزرگ و ملی بیمه به شما پیشنهاد میکنند برایتان راضیکننده نبود، به سراغ شرکتهای بیمه کوچکتر که تخصص بیشتری در زمینه بیمه خودرو دارند بروید.
۴. تعادلی بین پوشش بیمهای و هزینه آن برقرار کنید: هر قدر پوشش بیمه خودرو بیشتر باشد، هزینه آن هم بیشتر است. با این وجود، باید بودجهمان را هم مد نظر قرار دهیم. در نتیجه لازم است بین پوشش بیمهای و هزینه آن، تعادلی برقرار شود. سهولت درخواست خسارت از بیمه از جمله موارد دیگری است که باید به آن توجه کنید. به همین دلیل توصیه میشود ۲ یا ۳ بیمه که هزینه کمتری نسبت به بقیه دارند را انتخاب و سپس به مقایسه دقیق آنها با هم بپردازید.
۵. رضایت مشتریان از شرکت بیمه را هم در نظر بگیرید: قیمت یکی از مهمترین عوامل در انتخاب یک شرکت بیمه است. با این وجود، کیفیت خدمت به مشتریان نیز اهمیت زیادی دارد. حتما نگاهی به رتبهبندی رضایت مشتریان بپردازید تا اسیر فرآیند طولانی دریافت خسارت و یا حتی رد این درخواست نشوید.
۱۰ نکته برای خرید بیمه خودرو در کانادا با قیمت مناسب
هیچ کسی دوست ندارد پول زیادی بابت بیمه بدهد. همچنین مقایسه طرحهای مختلف بیمهای هم کار چندان سادهای نیست. به همین دلیل، بهتر است کمی وقت بگذارید و با حوصله به بررسی گزینههای موجود بپردازید. ده نکته زیر به شما برای بیمه کردن خودرو با قیمتی مناسب در کانادا کمک میکند.
۱. ابتدا به سراغ محاسبه قیمت بیمه بروید.
گام اول این است که هزینه بیمه خودرویتان را از شرکت بیمه بخواهید. برای این کار میتوانید از فرمهای آنلاین موجود در وبسایت شرکت بیمه و یا وبسایتهای مقایسه قیمت استفاده کنید. در این میان، بررسی قیمت در شرکتهای کوچک بیمه را فراموش نکنید. نرخ رضایت مشتریان از خدمات این شرکتهای کوچک معمولا بیشتر از شرکتهای بزرگ و کشوری است. حتی هزینه خرید بیمه خودرو از این شرکتها نیز در بسیاری موارد کمتر است.
۲. به دنبال تخفیف باشید.
شرکتهای بیمه به دلایل مختلفی نظیر سابقه خوب رانندگی، پرداخت سالانه حق بیمه (به جای ماهانه) و یا رانندگی بیخطر، تخفیفاتی را به برخی مشتریان میدهند. همچنین خرید بیمه خودرو از همان شرکتی که سایر انواع بیمه (مثل بیمه خانه) را از آن خریدهاید، به تخفیف میآنجامد. بیشتر شرکتها برای خرید چندین بیمهنامه مختلف، به مشتریانشان تخفیف میدهند.
۳. پوشش بیمهای متناسب برای خودرو
بیمهای که میخرید، باید متناسب با خودرو باشد. اگر خودرویتان قدیمی است، به سراغ بیمه تصادف یا جامع خودرو نروید. ارزش خودرو تعیینکننده حداکثر مقداری است که شرکت بیمه بابت سرقت یا اسقاط شدن آن (به خاطر آسیب) پرداخت میکند. به همین دلیل، بیمههای گرانقیمت چندان برای خودروهای قدیمی مناسب نیست.
۴. افزایش فرانشیز
هر قدر فرانشیز (deductible) یعنی سهمتان از خسارت بیشتر باشد، حق بیمه ماهانه یا سالانه کمتری میپردازید. برای مثال اگر فرانشیز ۵۰۰ دلاری برای تصادف با خسارت دو هزار دلاری داشته باشید، در صورت بروز خسارت ابتدا باید ۵۰۰ دلار بپردازید تا بیمه ۱۵۰۰ دلار سهم خودش را پرداخت کند. اگر فرانشیزتان هزار دلار باشد هم بیمه هزار دلار از مجموع خسارت را پرداخت میکند.
۵. پوشش بیمه به ازای مسافت طی شده
اگر مجموع مسافت طی شده در سال توسط شما تقریبا عدد مشخص باشد، میتوانید از طرحهای ویژه بیمهای این موضوع استفاده کنید. در این صورت، اگر مسافت طی شده شما پائین باشد، میتوانید تخفیف خوبی بابت حق بیمه بگیرید. جالب اینجاست که بسیاری از صاحبان خودرو، حائز شرایط دریافت این نوع تخفیف هستند، ولی از آن استفاده نمیکنند. اگر از خودرو فقط هر از چند گاهی برای سفرهای کوتاه استفاده میکنید، خوب است از بیمههای مبتنی بر میزان استفاده از خودرو بهره بگیرید. در این نوع بیمه، حق بیمه بر اساس میزان استفادهتان از خودرو تعیین میشود.
۶. درست رانندگی کنید.
تصادف و نیز دریافت برگه جریمه، دو عامل مهم در افزایش حق بیمه خودرو هستند. اگر در جایی زندگی میکنید که رانندگی پرخطر در آن رایج است، حتما به سراغ شرکتهای بیمهای بروید که تصادف را در تعیین حق بیمه لحاظ نمیکنند. اصطلاحا گفته میشود که این شرکتها «اغماض تصادف» (accident forgiveness) دارند. اغماض تصادف یعنی اولین تصادفتان سبب افزایش حق بیمه نخواهد شد.
۷. در کلاسهای رانندگی تدافعی شرکت کنید.
اگر سوابق رانندگی درخشانی ندارید، بهتر است در یک کلاس آموزش رانندگی تدافعی (defensive driving class) شرکت کنید. در این کلاسها با انواع شیوههای برخورد با مخاطرات مهم در رانندگی آشنا میشوید. بیشتر شرکتهای بیمه به کسانی که در این کلاسها شرکت میکنند، تخفیف در حق بیمه ارائه میدهند.
۸. بیمه مشترک با والدین یا همسرتان تهیه کنید.
اگر والدینتان بیمه خودرو دارند، میتوانند نام شما را به عنوان یکی از رانندگان خودرو در بیمهنامه ثبت کنند. البته این کار سبب افزایش هزینه پرداختی به بیمه میشود. با این وجود، این هزینه کمتر از خرید انفرادی بیمه خودرو است. همچنین آمارها نشان میدهد که رانندگان متاهل، کمتر از شرکت بیمه درخواست خسارت میکنند. به همین دلیل، شرکتهای بیمه معمولا به افرادی نامزد کردهاند یا ازدواج کردهاند تخفیف میدهند. زوجین همچنین با خرید مشترک یک بیمهنامه به جای اقدام انفرادی، در این هزینه صرفهجویی کنند.
۹. مراقب سابقه اعتباریتان باشید.
بیشتر شرکتهای بیمه به بررسی سابقه اعتباریتان میپردازند. در واقع امتیاز اعتباری، یکی از عوامل تعیین هزینه بیمه خودرو به شمار میرود. چرا؟ بررسیها نشان میدهد افرادی که امتیاز اعتباری آنها بالاتر است، کمتر درخواست خسارت به شرکت بیمه ارائه میدهند.
۱۰. خودرویی مناسب را انتخاب کنید.
هر قدر خودرویتان جدیدتر و ارزانتر باشد، حق بیمه خودرو نیز کاهش مییابد. بیمه خودروهای گرانقیمت، هزینه بیشتری روی دستتان میگذارد. به همین دلیل معمولا به جوانان توصیه میشود بیشتر به سراغ خودروهای ارزانتر بروند. اگر هنوز خودرویی ندارید و به دنبال خریدش هستید، حتما به بررسی هزینه بیمه برای مدلهای خودروی مورد نظرتان بپردازید. تفاوت هزینه بیمه برخی مدلها حتی ممکن است برایتان تعجبآور باشد.
تغییر شرکت بیمهکننده خودرو
این امکان وجود دارد که بخواهید شرکت بیمهکننده خودرو را تغییر دهید. این امر میتواند دلایل مختلفی داشته باشد. بالا بودن حق بیمه و یا پائین بودن کیفیت خدمات به مشتریان از جمله این دلایل است. اگر به هر دلیلی از شرکت بیمه کنونیتان رضایت ندارید، میتوانید خودرویتان را از طریق یک شرکت دیگر بیمه کنید. ابتدا بیایید به بررسی برخی از مواردی بپردازیم که میتوانند دلایلی جدی برای تغییر شرکت بیمه باشند:
- فرا رسیدن زمان تمدید بیمهنامه خودرو
- تغییر خودرو
- انتقال به خانهای جدید
- تغییر تعداد رانندگانی که از خودرو استفاده میکنند.
- ورود به یک بازه سنی بالاتر
- ایجاد تغییراتی در سابقه رانندگی
چرا تغییر شرکت بیمهکننده خودرو، چندان هم سخت نیست؟
اگر به هر دلیلی قصد تغییر شرکت بیمهگر خودرو را دارید، میتوانید به راحتی این کار را انجام دهید. در واقع این باور که تغییر شرکت بیمهگر خودرو دشوار است، صرفا یک باور نادرست رایج به شمار میرود. برای این کار باید مراحل زیر را طی کنید:
مرحله اول: یافتن یک طرح بیمهای جدید برای خودرو
پیش از فسخ قرارداد فعلی بیمه خودرو، لازم است یک شرکت بیمه دیگر بیابید. برای این کار بهتر است به مقایسه طرحهای مختلف بیمه خودرو بپردازید. دقت داشته باشید که اکتفا به مقایسه قیمت کافی نیست و باید مواردی دیگر نظیر سقف پوشش بیمه را هم در نظر بگیرید.
مرحله دوم: پیش از فسخ بیمهنامه قبلی، بیمهنامه جدید را بخرید
برخی افراد در پایان بازه اعتبار بیمهنامه کنونی، به شرکتی دیگر برای بیمه خودرو مراجعه میکنند. برخی دیگر هم در حالی که هنوز مدت زیادی از اعتبار بیمهنامه کنونی باقی مانده، به دنبال بیمه جدید میروند. اگر جزو گروه دوم هستید، حتما باید کارمزد مربوط به فسخ قرارداد را هم در نظر بگیرید. این کارمزد معمولا در متن بیمهنامه درج شده است. پیش از لغو بیمهنامه قبلی، حتما باید نامه تائیدی از سوی شرکت بیمه داشته باشید. به این ترتیب، طی دوره انتقال به بیمه جدید، همچنان از پوشش بیمهای برخوردار خواهید بود.
مرحله سوم: بیمهنامه قبلی را لغو کنید
به صورت کتبی به شرکت بیمه قبلی اعلام کنید که قصد لغو بیمهنامه را دارید. حتما تائیدیه کتبی لغو بیمه را نیز از آن شرکت دریافت کنید. بهتر است بیمهنامه جدید از همان روزی که بیمهنامه قبلی لغو میشود، آغاز شود.
به این ترتیب میتوانید از مزایای بیمهنامه جدید برای خودرو بهرهمند شوید.
موارد مهم در زمینه کیفیت خدمت به مشتریان از سوی شرکت بیمه
همه شرکتهای بیمه با رویی خوش از کسانی که به دنبال بیمه هستند استقبال میکنند. اما اگر به دنبال دریافت خسارت باشید، شاید دیگر با این لبخندها روبرو نشوید. به همین دلیل، انتخاب شرکتی که کیفیت خدمت به مشتریان در آن بالا باشد، از اهمیت زیادی برخوردار است. برخی از مهمترین مواردی که باید در این انتخاب در نظر بگیرید، به شرح زیر است:
- زمان پاسخگویی: چه شیوههایی برای ارتباط با شرکت بیمه وجود دارد؟ پاسخگویی شرکت بیمه چقدر طول میکشد؟ چقدر طول میکشد که کارشناسان شرکت به تماس تلفنی، ایمیلی یا آنلاین شما پاسخ دهند؟ ارزیابی خسارت و پرداخت آن چقدر طول میکشد؟ به طور کلی بهتر است از خرید طرحهای بیمهای از شرکتهایی که پشتیبانی ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته ندارند خودداری کنید.
- گزینههای ادعای خسارت: چه راههایی برای درخواست خسارت وجود دارد؟ اگر ترجیح میدهید که به صورت آنلاین و یا با استفاده از اپلیکیشن، درخواست پرداخت هزینه خسارت را به شرکت بیمه بدهید، بهتر است به دنبال شرکتهایی باشید که یان گزینه را دارند. اگر هم مراجعه حضوری یا تماس تلفنی را ترجیح میدهید، شرکتهایی را بیابید که از این گزینه بهرهمندند.
- ارتباطات: آیا شرکت بیمه طی تمام مراحل پرداخت خسارت، با شما در تماس است؟ برخی از شرکتهای بیمه روند پیگیری پرونده را به مشتریان اعلام نمیکنند که این میتواند بسیار دردسرساز باشد. به همین دلیل حتما به سراغ شرکتهایی بروید که آخرین وضعیت پروندهتان را به شما اعلام میکنند.
- انعطاف طرحهای بیمهای: آیا طرح بیمهای مورد نظر از انعطاف مورد نیاز برخوردار است. منظور از انعطاف فقط به گزینههای بیشتر برای پوشش بیمهای محدود نمیشود. سادگی ایجاد تغییر در بیمهنامه نیز از دیگر مواردی است که باید مد نظر قرار داد.
- کیفیت خدمات شرکای شرکت: شرکتهای بیمه با یک سری شرکتهای دیگر همکاری میکنند که برای نمونه به تعمیر خودروهای در راه مانده میپردازند. برای مثال، آیا آن شرکت با ارائهدهندگان خدماتی نظیر تعمیرات، جایگزینی شیشههای شکستهشده یا بلند کردن با جرثقیل در صورت بروز مشکل اساسی همکاری دارد؟ برای اطلاعات بیشتر در این زمینه بهتر است نظرات سایر مشتریان شرکتهای بیمه را بخوانید.
سه گام اصلی برای بیمه کردن خودرو در کانادا
یک بیمه ایدهآل برای خودرو بیمهای است که هزینه مناسبی داشته باشد و در عین حال، پوشش خوبی را نیز در اختیارتان قرار دهد. در واقع، نکته اصلی در این میان، ایجاد تعادلی بین هزینه بیمه از یک سو و پوشش بیمهای از سوی دیگر است. سه گام اصلی برای یافتن بیمهنامه مناس به ترتیب عبارتند از تصمیمگیری، مقایسه و خرید.
گام اول: تصمیمگیری
درباره نوع پوشش بیمه خودرو تصمیم بگیرید: به چه نوع پوشش بیمهای نیاز دارید؟ آیا به دنبال «بیمه جامع خودرو» هستید یا «بیمه تصادفات» و یا مسئولیت شخص ثالث. پوشش بیمهای هر کدام از این طرحها با دیگری متفاوت است. پیش از آغاز مقایسه طرحهای بیمهای باید نوع طرحی که میخواهید بخرید را مشخص کنید.
آیا به دنبال پوشش بیمهای خاصی هستید؟
بیشتر طرحهای بیمه خودرو یکساله هستند. با این وجود شاید به دنبال یک بیمهنامه کوتاهمدت باشید.
فرانشیز مورد نظرتان را تعیین کنید.
تا چه سقفی حاضرید فرانشیز بابت پرداخت خسارت از سوی بیمه بپردازید؟ توانایی مالیتان برای پرداخت فرانشیز چقدر است؟ ابتدا ببینید حداکثر خسارتی که میتواند به خودرویتان وارد شود چقدر است. بسیاری از شرکتهای بیمه این اختیار را به مشتریان میدهند که میزان فرانشیز را خودشان انتخاب کنند. بهتر است حتما یک سقف را برای فرانشیز مورد نظر تعیین کرده و بر اساس آن پیش بروید.
گزینههای جانبی بیمه را در نظر بگیرید.
طیف گستردهای از گزینههای جانبی از سوی شرکتهای بیمه مطرح میشود. برخی از آنها نظیر پرداخت هزینه تعویض قفل و سوئیچ و یا تعویض شیشه خودرو میتواند برای بسیاری از افراد جذاب باشد.
پس از تعیین موارد بالا نوبت به مقایسه طرحهای بیمه خودرو ارائه شده توسط شرکتهای مختلف میرسد.
قیمتها و تخفیفها را مقایسه کنید.
در گام اول، هزینه بیمه خودرو مورد نظرتان را از شرکتهای مختلف دریافت کنید. دقت داشته باشید گاهی اوقات یک قیمت دریافتی به نظر بالا میآید، اما با در نظر گرفتن تخفیف ارائه شده، ارزانتر از سایر طرحها خواهد بود.
پوشش بیمهای را مقایسه کنید.
موارد تحت پوشش بیمه را با هم مقایسه کنید. دقت داشته باشید که حتما موارد که برایتان اهمیت دارد در پوشش بیمهای موجود باشد.
جزئیات ریز را با هم مقایسه کنید. اکنون باید به بررسی جزئیات بیمهنامه بپردازید. برخی از موارد شاید در نگاه اول اهمیت چندانی نداشته باشند، ولی بسیار مهم هستند. برای مثال، فرآیند دریافت خسارت از بیمه را در نظر بگیرید. ببینید به چه مدارکی نیاز است. همچنین ببینید شرایط پرداخت خسارت برای مواردی که یک راننده تازهکار پشت فرمان مینشیند و یا چندین نفر از خودرو استفاده میکنند به چه صورت است.
خرید بیمهنامه خودرو
مشخص کردن تعداد یا نام رانندگان
بهتر است تعداد کسانی که از خودرویتان استفاده میکنند و تحت پوشش بیمه قرار میگیرند را محدود کنید. اگر میدانید دقیقا چه کسی از خودرو استفاده میکند (مثل همسر یا پرتان) حتما نامش را به صورت مشخص در بیمهنامه بیاورید.
حذف برخی گزینهها و افزودن برخی دیگر
گزینههایی انتخابی پوشش بیمهای که مد نظرتان است را برگزیده و مواردی که برایتان مهم نیست را حتما حذف کنید.
در نظر گرفتن امکان لغو بیمه
در یک بازه از زمان خرید بیمهنامه، امکان لغو بیمه و دریافت پول پرداختی وجود دارد. البته به شرطی که طی این بازه هیچ درخواست خسارتی نکرده باشید.
مواردی که برای خرید بیمه خودرو باید به شرکت بیمه اعلام شود
شاید شما هم همانند بسیاری دیگر از افراد تمایلی به بیان جزئیات درباره خودرو و یا سابقه رانندگیتان به شرکت بیمه نداشته باشید. اما عدم بیان تمام جزئیات سبب افزایش احتمال رد درخواست خسارت شما از شرکت (در صورت بروز تصادف و …) میشود. شرکتهای بیمه پس از دریافت درخواست خسارت، به بررسی دقیق جزئیات درباره خودرو و سابقه رانندگیتان میپردازند.
تخلفات رانندگی
بسیاری از تخلفات رانندگان پس از مدتی از سابقه آنها پاک میشود. با این حال باید تمامی تخلفاتی که هنوز از سابقهتان پاک نشده را به شرکت بیمه گزارش دهید.
سایر تخلفات کیفری
اگر هر نوع تخلف کیفری دارید، باید شرکت بیمه را از آنها آگاه کنید. تخلفات کیفری یکی از مواردی هستند که در تعیین حق بیمه تاثیر دارند. اگر این کار را انجام ندهید، ممکن است اعتبار بیمهنامهتان از بین برود.
حوادث پیش آمده برای خودرو
بیشتر شرکتهای بیمه از شما میخواهند سابقه حوادث رخ داده برای خودرو را به طور کامل به آنها اعلام کنید. این سابقه شامل مواردی است که شما مقصر بودید و فردی دیگر آن را ایجاد کرده است. تصادفات، آسیب وارده به شیشه جلو، آتشسوزی و سرقت از جمله این حوادث هستند.
تغییر در خودرو
بیشتر شرکتهای بیمه از شما میخواهند تغییراتی که در خودرویتان ایجاد کردهاید را اعلام کنید. حتی اگر این تغییرات هیچ تاثیری بر عملکرد وسیله نقلیهتان نداشته باشد، ممکن است سبب افزایش ارزش خودرو و یا افزایش احتمال سرقت آن شود. اقداماتی نظیر نصب اگزوهای ویژه و یا تغییر رنگ پنجره از جمله این موارد هستند. جالب است بدانید آمارها نشان میدهد کسانی که تغییرات بیشتری در خودرو ایجاد میکنند، بیشتر از سایرین از شرکت بیمه درخواست خسارت میکنند!
- توصیه: حتما مواردی که باید جزئیاتش به اطلاع شرکت بیمه رسانده شود را جویا شوید.
سئوالات رایج درباره بیمه خودرو در کانادا
چه وقت باید فرانشیز (سهم بیمهشده از خسارت) را پرداخت کنم؟
فرانشیز (deductible) یا همان «سهم بیمهشده از خسارت» مبلغی است که برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، باید به حساب این شرکت واریز کنید. برای مثال، فرض کنید جلو و عقب خودرویتان در دو تصادف مختلف، آسیب دیده است. در این صورت باید دو درخواست مجزای خسارت به شرکت بیمه بدهید. همچنین برای هر خسارت نیز باید فرانشیز مجزایی بپردازید. حداکثر مقدار فرانشیز به شرایط درخواست خسارت بستگی دارد.
اگر شرکت بیمه بپذیرد که شما و یا وسیله نقلیهتان در تصادف مقصر نبودید و بتوانید اطلاعات تماس راننده خودروی مقابل و یا شماره ثبت آن خودرو را اعلام کنید، برخی از شرکتهای بیمه از این فرانشیز چشمپوشی میکنند.
حداکثر پوشش بیمهای چیست؟
حداکثر پوشش بیمهای برابر است با حداکثر مبلغی که شرکت بیمه بابت خسارت به خودرو یا سرقت آن پرداخت میکند، منهای فرانشیز تعیین شده، مگر اینکه بندی متفاوت از این رویه معمول در بیمهنامه درج شده باشد. این مبلغ برابر است با کل مبلغ خورو به همراه تجهیزاتی که خودتان بر روی آن نصب کردهاید و مالیات بر محصولات و خدمات را نیز در بر میگیرد.
آیا بیمه خوردو، شامل بیمه فروش هم میشود؟
این مورد را باید از شرکت بیمه بپرسید.
بازههای پرداخت حق بیمه چطور است؟
پرداخت حق بیمه به صورت هر دو هفته یکبار، ماهانه و سالانه امکانپذیر است. در برخی موارد، پرداخت دوهفته یا ماهانه اقساط سبب میشود مجموع پرداختی در سال از پرداخت حقبیمه در یک قسط سالانه بیشتر شود. در این شرایط، پرداخت یکباره یک قسط سالانه، مقرونبهصرفهتر است.
آیا تمدید بیمهنامه به صورت خودکار صورت میگیرد؟
اگر شرکت بیمه بخواهد بیمهنامهتان را تمدید کند، معمولا از ۱۴ روز پیش به شما اطلاع میدهد. در این صورت، شرکت بیمه میزان مبلغی که باید بپردازید و نیز زمان آن را اعلام میکند. اگر پرداخت حقبیمه را به صورت دوهفته یکبار یا ماهانه انجام میدهید، لازم نیست کار خاصی انجام دهید، زیرا شرکت بیمه طبق روال همیشگی، مبلغ مورد نظر را از حسابتان برداشت میکند. اما اگر پرداخت حقبیمه به صورت سالانه است، باید درباره شیوه پرداخت با آنها صحبت کنید.
اگر قرارداد تمدید شامل اطلاعات نادرست باشد، چه کار کنم؟
حتما باید دقت داشته باشید که اطلاعات موجود در بیمهنامه جدید، درست و بهروز باشد. اگر این طور نبود، حتما با شرکت بیمه تماس بگیرید. اگر برخی از موارد مرتبط با خودتان یا خودرو که به بیمه مرتبط است تغییر کرده، شرکت بیمه را باید از آن آگاه سازید. در غیر این صورت، ممکن است خسارت پرداختی از سوی بیمه کمتر از مقدار درخواستیتان باشد یا اصلا هیچ خسارتی از سوی بیمه پرداخت نشود. همچنین اگر شرکت بیمه این گونه برداشت کند که اقدامتان در گزارش نکردن تغییرات، نوعی کلاهبرداری بوده، قرارداد بیمه شما فسخ میشود.
چطور میتوان بیمه خودرو را لغو کرد؟
معمولا با تماس با شرکت بیمه و یا ارسال درخواست کتبی، میتوان بیمه خودرو را لغو کرد. اگر بیمهنامه را خارج از بازه زمانی ابتدایی که امکان بازگشت کامل پول وجود دارد لغو کنید، حق بیمه پرداختی برای بازه زمانی که از بیمه استفاده نکردهاید به شما بازگردانده میشود. همچنین ممکن است کارمزد لغو بیمه خودرو از این مبلغ کسر شود.
چطور میتوانم خودرویم را تعمیر کنم؟
شرکتهای بیمه معمولا در تعمیر خودرو به بیمهشدگان کمک میکنند. بهتر است خودرویتان را به مراکز ارزیابی همان شرکت بیمه و یا تعمیرکار توصیهشده توسط شرکت بیمه ارسال کنید. البته میتوانید از تعمیرکار مورد نظر خودتان هم بهره بگیرید. در هر صورت، ارزیابی از خودرو صورت گرفته و تعمیر انجام میشود. حتما موارد مندرج در بیمهنامه درباره تعمیر خودرو را مطالعه کنید.
اگر کسی علیه من درخواست خسارت داد، چه کار کنم؟
اگر نامهای از سوی فردی دیگر (یا نماینده قانونی یا حتی شرکت بیمه او) دریافت کردید که از شما (مثلا به خاطر تصادف) درخواست خسارت کرد، باید بلافاصله به شرکت بیمه خودتان تماس بگیرید. اگر مخاطب این درخواست را به صورت شفاهی مطرح کرد، نام شرکت بیمهتان را به او بگویید و اعلام کنید که شرکت بیمهتان این فرآیند را به انجام میرساند. در چنین شرایطی نباید هیچ وعدهای به هیچ وجه درباره تامین خسارت وارده به طرف مقابل بدهید.
حتما اطلاعات مختلفی درباره طرف مقابل شامل نام، محل اقامت، شماره تلفن و اطلاعات خودروی او یادداشت کنید. سپس با شرکت بیمهتان تماس گرفته و آنها را از این مساله آگاه کنید.
مواردی که تحت پوشش بیمه خودرو قرار دارد یا ندارد
کدام رانندگان تحت پوشش بیمه خودرو قرار میگیرند؟
بیشتر بیمهها، فردی که قصد یادگیری رانندگی دارد را نیز تحت پوشش قرار میدهند، البته به شرطی که یک مربی نیز در صندلی کناری او حضور داشته باشد. این مربی باید خودش گواهینامه داشته باشد. در برخی موارد، لازم نیست هیچ هزینه اضافی بابت پوشش بیمهای فرد یادگیرنده در تصادفات بپردازید. با این وجود، برخی شرکتها بابت بیمه کردن افراد با سن کمتر و نیز دسترسی افراد کمتجربه به خودرو، مبلغی بیشتر را بابت حق بیمه مطالبه میکنند.
بیشتر شرکتهای بیمه همچنین رانندگان اهل کشورهای دیگر را نیز بیمه میکنند. البته این به شرطی است که گواهینامه معتبر داشته باشند و از نظر قانونی، مجاز به راندن خودرو باشند. همچنین رعایت قوانین و مقررات از سوی این افراد نیز ضروری است.
اگر راننده باردار باشد، این مساله از نظر بیمه مشکلی ندارد، مگر اینکه به فرد توصیه شده باشد که به خاطر بارداری به رانندگی نپردازد یا اینکه بارداری تاثیر بدی بر رانندگی او بگذارد. اگر باردار هستید، بهتر است درباره امکان رانندگی با پزشکتان صحبت کنید.
آیا شرکت بیمه، پوشش بیمه و مزایایی ویژه فرزندانم دارد؟
برخی از شرکت های بیمه، مزایای ویژهای را در اختیار فرزندان مشتریانی کنونی خودشان قرار میدهد. اگر فرزندتان بخواهد خودرویش را از طریق همان شرکت، بیمه کند، به ازای هر سالی که این بیمه صورت میگیرد، به شما امتیازی تعلق میگیرد. البته این به شرطی است که فرزندتان درخواست خسارت به بیمه نداده باشد. برخی از شرکتهای بیمه دورههای یکروزه رایگان افزایش مهارت رانندگی هم برگزار میکنند. حضور در این دورهها میتواند مهارت رانندگی فرزندتان را افزایش دهد. همچنین با تکمیل این دورهها، تخفیفی هم حقبیمه پرداختی اعمال میشود.
برای اصلاح برخی اطلاعات مربوط به بیمه خودرو، باید چه کار کنم؟
برای تغییر اطلاعات درباره مشخصات خودرو و یا فردی که معمولا آن را میراند، باید با شرکت بیمه تماس بگیرید. در این تماس، شماره بیمهنامه و/یا شماره پلاک خود را به کارشناس مربوطه بدهید. همچنین نشانی پستی (که باید با نشانی درج شده در بیمهنامه) و همچنین تاریخ تولد را زمان ثبت درخواست به شرکت بیمه بدهید.
اگر قصد تغییر مشخصات فردی که معمولا خودرو را میراند دارید، معمولا باید اطلاعات زیر را به شرکت بیمه بدهید:
- میزان استفاده این فرد از خودرو در آینده
- هدف از استفاده از خودرو
- نام، جنیست و تاریخ تولد
- مدت زمانی که گواهینامه رانندگی دارد
- سابقه تصادفات و نیز درخواست خسارت از بیمه طی سه سال گذشته. اگر تصادفی کرده باشد، باید جزئیات مربوطه را نیز ارائه دهید (فارغ از اینکه فرد مقصر بوده یا خیر).
- اینکه آیا این فرد گواهینامهاش را گم کرده، گواهینامهاش معلق شده و یا اینکه باطل شده است؟ اگر بله، باید جزئیاتش را به بیمه اعلام کنید.
اگر بخواهم تغییری در خودرو بدهم و یا مواردی را به آن اضافه کنم، باید چه کار کنم؟
اگر میخواهید هر نوع تغییری در خودرو بدهید که به واسطه آن، خودرویتان متفاوت از یک مدل معمولی و استاندارد شود، باید با شرکت بیمه در این زمینه صحبت کنید. باید فهرستی از تغییرات و تجهیزاتی که روی خودرو نصب میکنید و نیز ارزش آنها به بیمهگر بدهید. همچنین اگر قصد دارید این تجهیزات را از خودرو جدا کنید هم باید جزئیات را به اطلاع شرکت بیمه برسانید.
اگر خودروی من سرقت شود، چطور در شهر سفر کنم؟
برخی از شرکتهای بیمه یک خودروی اجارهای را برای مدتی محدود در اختیار بیمهشدهای که خودرویش به سرقت رفته قرار میدهند. همچنین برخی شرکتها نیز امکان دسترسی به خودروی اجارهای را طی دورهای که خودرویتان در حال تغمیر است فراهم میسازند.
پوشش بیمهای تریلیها و خودروهای تجاری به چه شکلی است؟
معمولا امکان بیمه کردن تریلی و سایر خودروهای ویژه حملبار و تجاری با بیمهنامع معمولی خودرو وجود ندارد. در واقع برای بیمه کردن این نوع وسایل نقلیه باید به شرکتهای بیمه تخصصی مراجعه کرد. البته برخی شرکتهای بیمه، پوشش محدودی برای خسارت ناشی از تصادف تریلی دارند.
آیا پوشش بیمه خودرو شامل سوانح برونمرزی هم میشود؟
خیر. بیشتر بیمههای خودرو در کانادا صرفا خسارتهای روی داده درون مرزهای کشور را پوشش میدهند.
اگر خودرو پس از سانحه قابل تعمیر نباشد، بیمه چه کاری انجام میدهد؟
در برخی موارد، آسیب وارده به وسیله نقلیه به قدری شدید است که تعمیر آن اقتصادی نبوده و یا از نظر ایمنی، با مشکلاتی همراه خواهد بود. در این صورت، خودرو اسقاطی (write-off) ارزیابی شده و هزینه مورد توافق یا مبلغ پوشش بیمهای برای آن به بیمهشده پرداخت میشود.
البته برخی بیمههای جامع خودرو از این مزیت برخوردارند که اگر خودروی بیمهشده طی دو سال پس از پلاکگذاری به خاطر سرقت یا آسیب، غیرقابلتعمیر ارزیابی شود، امکان جایگزینی یک خودرو جدید و پوشش هزینههای جادهای را در اختیار بیمهشده قرار میدهد.
آیا بیمه هزینه خسارتهای رانندگی در مسیرهای آفرود را هم پوشش میدهد؟
بله. برخی از بیمهها، این هزینهها را نیز پوشش میدهند.
تفاوت بین ارزش توافقی و ارزش بازار چیست؟
دو عبارت مهم در جبران خسارت از سوی شرکت بیمه وجود دارد که یکی «ارزش توافقی» (agreed value) و دیگری هم «ارزش بازار» (market value) است.
ارزش توافقی به معنای مجموع مقدار پولی است که شما و شرکت بیمه بر سر دریافت آن در زمان درخواست خرید بیمهنامه یا تمدید آن به توافق رسیدهاید. در صورت بروز سانحه، ارزش خودرو نه بر اساس ارزش روز در بازار، بلکه بر اساس این رقم تعیین میشود.
ارزش بازار به معنای قیمت خودرو در بازار آزاد است. این مبلغ شامل مواردی نظیر هزینههای انتقال خودرو، سود واسطه و سایر هزینههای مربوط به انتقال مالکیت خودرو نمیشود.
محدودیتهای پوشش بیمه خودرو در کانادا
شرکتهای بیمه معمولا یک سری محدودیت برای بیمه خودرو در نظر میگیرند. در صورتی که یکی از موارد زیر سبب آسیب به خودرو شود، خسارت وارده از سوی بیمهگر پوشش داده نخواهد شد:
- در صورتی که تصادف به خاطر مشکل خود وسیله نقلیه روی داده باشد و البته خودتان هم از این مشکل آگاه بوده باشید و اقدامی برای رفع آن نکرده باشید.
- در صورتی که خودرو طی مسابقه سرعت، تست، رقابت و یا مواردی مشابه آسیب دیده باشد.
- اگر خودو به شکلی عمدی توسط خودتان یا فردی از جانب شما آسیب دیده یا مفقود باشد.
- اگر خودرو پس از آسیب دیدن در تصادف، در جایی دیگر آسیب ببیند یا مفقود شود.
برگرفته از finder
