بیشتر مهاجران به کانادا حداقل تا چند سال اول در خانه‌ای اجارهای زندگی می‌کنند. بیمه مستاجر در کانادا این امکان را فراهم می‌کند تا در صورت آسیب وارده به اموال‌تان در خانه‌ای که مستاجرش هستید، هزینه‌اش از سوی بیمه تامین شود.
این نوع بیمه همچنین از اموال‌تان در برابر سرقت نیز حفاظت می‌کند. این نوع بیمه همچنین تا حدی پوشش آسیب‌های وارده به افراد در ملک اجارهای را نیز پوشش می‌دهد. گفتنی است بسیاری از آپارتمان‌ها از شما می‌خواهند پیش از اثاث‌کشی به آنجا، حتما مدرکی دال بر داشتن بیمه مستاجر را ارائه دهید.
انواع بیمه‌نامه مستاجر
بیمه مستاجر (renter insurance یا tenant insurance) از اموال‌تان که در یک ملک استیجاری قرار دارد حفاظت می‌کند. اموال شخصی شامل مبلمان، لوازم خانگی، لباس‌ها و تجهیزات الکترونیکی معمولا جزو موارد تحت پوشش این نوع بیمه قرار دارد. حداقل پوشش بیمه مستاجر از این اموال در برابر آتش سوزی، آسیب یا سرقت حفاظت می‌کند.
پوشش مسئولیت بیمه مستاجر به شما کمک می‌کند هزینه‌های حقوقی و پزشکی فردی که در ملک استیجاری آسیب دیده را جبران کنید. همچنین می‌توانید از پوشش جامع‌تر بیمه مستاجر برای پوشش تجهیزات گران‌قیمت الکترونیکی هم استفاده کنید.
چه چیزی بر هزینه بیمه مستاجر تاثیر می‌گذارد؟
حق بیمه مستاجر که باید پرداخت کنید بر اساس چندین عامل زیر محاسبه می‌شود:
- موقعیت ملک: اگر در منطقه‌ای که بیشتر در معرض طوفان و زمین‌لرزه قرار دارد هستید و یا اینکه نرخ جرم‌وجنایت در محله‌تان بالا باشد، حق بیمه مستاجر نیز بیشتر خواهد بود.
- سطح امنیت خانه: وجود قفل پنجره، دوربین‌های امنیتی و نیز دزدگیر سبب می‌شود حق بیمه مستاجر کمتر شود.
- سطح پوشش بیمه: به طور کلی هر قدر گزینه‌های بیشتری را برای پوشش بیمه‌ای انتخاب کنید، حق بیمه‌تان نیز افزایش می‌یابد. اگر به دنبال بیمه‌ای هستید که به جای اقلام آسیب‌دیده و غیرقابل استفاده، اقلام جایگزین را به شما بدهد، حق بیمه بیشتر از وقتی است که صرفا ارزش واقعی نقدی (ارزش مورد منهای استهلاک) درخواست شده باشد.
- ارزش اموال: کسی که اموال ارزشمندتری دارد، باید حق بیمه بیشتری بپردازد.
بیمه‌نامه مستاجر چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟
بیمه صاحبخانه به پوشش بیمه‌ای اموال موجود در خانه نمی‌انجامد. این نوع بیمه همچنین پوشش بیمه مسئولیت نیز ندارد. برای نمونه اگر کسی در آپارتمان‌تان زخمی شد و بیمه صاحبخانه داشتید، بیمه هیچ پولی به شما نخواهد داد. در اینجاست که باید حتما از بیمه مستاجر استفاده کنید.
حتما شرایط مندرج در بیمه‌نامه را به دقت مطالعه کنید تا از موارد تحت پوشش بیمه آگاه شوید. جدول نیز توضیحاتی درباره برخی موارد پوشش بیمه‌ای مندرج در بیمه مستاجر می‌دهد.
رایج‌ترین موارد تحت پوشش بیمه مستاجر در کانادا به شرح زیر است:
- سرقت: اشیای ناپدیدشده و یا آسیب‌دیده به خاطر سرقت
- آتش سوزی: آسیب‌های ناشی از آتش سوزی به اشیاء (دقت کنید که جای سوختگی ناشی از سیگار و یا اشیای داغ نظیر اتو را در بر نمی‌گیرد).
- طوفان: آسیب‌های ناشی از باد، تگرگ و سایر اثرات مربوط به طوفان
- ضربه: آسیب به اموال ناشی از از ضربات شدید ناشی از شهاب‌سنگ، سقوط اجزای هواپیما و یا اشیای پرت شده از خودرو
- آسیب‌های خرابکارانه: آسیب‌های عمدی وارد شده به اموال از سوی فردی که در خانه‌تان زندگی نمی‌کند.
- آب: آسیب‌های وارده به اموال به خاطر بیشتر انواع نشت آب (و نه سیل)
- دود: آسیب‌های ناشی از دود به اموال- اموال سوخته شده در آتش سوزی در خانه را در بر نمی‌گیرد.
- آسیب‌های تصادفی: آسیب‌هایت تصادفی که توسط شما به ساختمان صاحبخانه و یا اموال‌تان وارد می‌شود.
- اموال بیرون خانه: شامل گزینه‌هایی برای حفاظت از اموال قرار گرفته در بیرون از ملک
- مدار کوتاه (اتصالی برق): سوختن موتورهای برقی وسایل در برخی شرایط. معمولا آسیب ناشی از تغییر جریان به خاطر صاعقه را در بر نمی‌گیرد.
- غذای فاسد شده: در صورت بروز مشکل در برق و یا ایراد مکانیکی یخچال یا فریزر، غذای فاسدشده به این دلیل پوشش بیمه‌ای خواهد داشت.
- اقامت موقت: هزینه اقامت موقت در صورتی که امکان سکونت در ملک وجود نداشته باشد.
- مسئولیت: هزینه‌های حقوقی و پزشکی مربوط به آسیب دیدن فردی دیگر (غیر از ساکنان) در خانه‌تان
بیمه مستاجر معمولا آسیب‌های ناشی از آتش سوزی به اشیاء را پوشش می‌دهد.
موارد مهم در مقایسه طرح‌های بیمه مستاجر
برای انتخاب یک طرح بیمه مستاجر مناسب باید موارد زیر را حتما در نظر بگیرید:
- پوشش ریسک با بیمه: بهتر است به سراغ طرح بیمه‌ای بروید که اموال‌تان را به خوبی پوشش می‌دهد. در حالت عادی نیازی به پوشش بیمه زمین‌لرزه، سیل یا مواردی از این دست ندارید. ولی اگر در منطقه‌ای زندگی می‌کنید که در معرض وقوع چنین بلایایی قرار دارد، حتما پوشش بیمه‌ای مرتبط را بخواهید.
- قیمت متناسب با پوشش: به دنبال تعادلی بین حق بیمه پرداختی و پوشش مناسب باشید. طرح بیمه‌ای را پیدا کنید که دغدغه‌های اصلی‌تان را پوشش دهد و در عین حال، مزایاییی نظیر تخفیف در حق بیمه در صورت مجهز بودن خانه به سامانه‌های امنیتی را نیز به همراه داشته باشد.
- مراقب گزینه‌های اضافه باشید: گزینه‌هایی نظیر مسئولیت، فاسد شدن غذا و نیز پوشش دوچرخه و سایر تجهیزات ورزشی مورد توجه بسیاری از مردم قرار دارد. اما دقت کنید که انتخاب هر کدام به معنای پرداخت حق بیمه بیشتر است. به همین دلیل، باید بهترین گزینه را بر اساس شرایطی که در آن هستید انتخاب کنید.
پوشش بیمه مستاجر شامل چه مواردی می‌شود؟
بسته به اینکه به سراغ کدام شرکت بیمه‌گر می‌روید و نیز سطح پوشش بیمه‌نامه خریداری شده، برخی از گزینه‌های زیر یا همه آنها ممکن است تحت پوشش قرار گیرد:
- سرقت کارت اعتباری
- خرابی لوازم خانگی
- خرد شدن شیشه
- بیمه مسئولیت
- اموال بیرون از خانه
- غذاهای فاسدشدنی
- اموال قابل‌حمل
- اقامت موقت
- هزینه‌های جابه‌جایی
- مسئولیت حیوانات دست‌آموز
آیا می‌توانم با همخانه‌ام، یک بیمه مستاجر بگیرم؟
اگر در خانه‌ای با یک همخانه (نظیر همکلاسی دانشگاه، همکار یا …) زندگی می‌کنید، می‌توانید هر کدام یک بیمه مستاجر بگیرید یا اینکه با هم اقدام به خرید چنین بیمه‌نامه‌ای کنید. این مساله به مکان مورد نظر بستگی دارد. برای نمونه، اگر کسی درب خانه را بازبگذارد و لپ‌تاپ‌تان به سرقت برود، می‌توانید هزینه آن را از بیمه بگیرید.
با وجود اینکه خرید اشتراکی یک بیمه‌نامه به کاهش هزینه می‌انجامد، اما هر بار که فردی جدید به جمع آن خانه می‌پیوندد یا از آن می‌رود را باید به شرکت بیمه اطلاع دهید.
سه اشتباه بزرگ در بیمه مستاجر
سه اشتباه رایج و بزرگی که برخی از افراد در زمینه بیمه مستاجر انجام می‌دهند
- پوشش ناکامل: با وجود اینکه پوشش بیمه آتش سوزی و سرقت پرهزینه است، این موارد پوشش کاملی برای ریسک‌های رایج نخواهند بود. گزینه‌های دیگری نظیر اقامت موقت، بیمه سیل و نیز بیمه مسئولیت از جمله مواردی هستند که ارزش پرداخت حق بیمه‌ای بیشتر را دارند. همیشه مطمئن شوید که موارد مهمی که باید تحت پوشش بیمه قرار دهید را انتخاب کرده‌اید.
- زیاده‌‌روی در پوشش بیمه‌ای: فرض کنید یک بیمه‌نامه جامع را خریده‌اید، ولی فقط به بیمه سرقت و آتش سوزی نیاز دارید. در واقع با خرید یک بیمه مستاجر پوشش آتش سوزی و سرقت می‌توانستید هزینه کمتری بابت حق بیمه پرداخت کنید. حق بیمه به تدریج در گذر زمان افزایش می‌یابد. به همین دلیل اگر فکر می‌کنید حق بیمه پرداختی‌تان بسیار بالاست، به بررسی قیمت سایر طرح‌ها و یا سایر شرکت‌ها بپردازید.
- عدم به‌روزرسانی بیمه‌نامه: همیشه آخرین تغییرات در محل زندگی‌تان را به اطلاع شرکت بیمه برسانید. به‌روزرسانی بیمه‌نامه پیش از اثاث‌کشی به شما برای حفاظت از اموال‌تان حین این جابه‌جایی کمک می‌کند.
فرآیند خرید بیمه مستاجر و دریافت خسارت
گام اول، تعیین وسایل و اموالی است که باید بیمه شوند. در گام بعد هم باید ببینید آیا می‌خواهید پوشش بیمه مسئولیت را داشته باشید یا خیر. همچنین لازم است درباره سایر پوشش‌های بیمه‌ای نیز فکر کنید.
پس از خرید بیمه‌نامه، فهرستی دقیق از اموال‌تان تهیه کنید. این فهرست یابد شامل شماره سریال محصولات مختلف باشد. همچنین فاکتورهای فروش را اسکن کنید یا از آنها عکس بگیرید و خلاصه هر اینکه هر مدرکی که نشانگر ارزش اموال‌تان باشد را در جایی نگه دارید. بهتر است همه این اطلاعات را به صورت آنلاین در جایی ذخیره کنید.
اگر خواستید درخواست خسارت بدهید، با شرکت بیمه تماس بگیرید و جزئیات بیمه‌نامه و همچنین لیست موارد آسیب دیده، خراب شده یا به سرقت رفته را به آنها اعلام کنید. فهرست اموال در اینجا نقشی اساسی در تائید خسارت دارد.
آیا ارزشش را دارد که بیمه‌نامه مستاجر خریداری کنم؟
فرض کنید که آتش سوزی در خانه‌تان روی می‌دهد. در این صورت پرداخت همه خسارت‌ها در ازای ۱۰ دلاری که ماهانه بابت حق بیمه پرداخت کرده‌اید، بسیار ارزشمند است. خلاصه اینکه بیمه مستاجر گزینه‌ای بسیاری ارزشمند به شمار می‌رود.
تفاوت بین بیمه مستاجر و بیمه صاحبخانه چیست؟
با وجود اینکه هر دوی این بیمه‌ها شامل آتش سوزی، سرقت و آسیب‌های ناشی از آب می‌شوند، بیمه مستاجر گزینه‌هایی دارد که به طور خاص برای مستاجران مناسب است.
به طور کلی، بیمه مستاجر معمولا شامل موارد زیر است:
- پوشش اموال شخصی موجود در خانه
- پوشش اقامت موقت در صورتی که یکی از موارد مندرج در بیمه‌نامه (مثلا ترکیدگی لوله آب) سبب شود نتوانید در آنجا زندگی کنید.
- پوشش هزینه‌های اضافه زندگی در زمان تعمیر
- پوشش هزینه‌های مربوط به آسیب‌های اتفاقی به اموال سرامیکی مربوط به خانه نظیر کاسه توالت و دستشویی
- پوشش هزینه‌های مربوط به اموال منقول که معمولا بیرون برده می‌شود نظیر زیورآلات و لوازم الکترونیکی
بیمه صاحبخانه معمولا شامل موارد زیر است:
- پوشش هزینه‌های ساختار فیزیکی ساختمان
- پوشش هزینه‌های مربوط به از دست رفتن درآمد حاصل از اجاره
- پوشش هزینه‌های اضافه مربوط به بازسازی و یا تعمیر خانه پس از یک رویداد مندرج در بیمه‌نامه (نظیر آواربرداری یا هزینه معمار)
- پوشش آسیب‌های عمدی یا خرابکارانه که توسط مستاجر وارد شده است.
- پوشش هزینه تعمیرات خانه و یا اموالی که به خود خانه تعلق دارد (نظیر لامپ‌های داخلی یا کف‌پوش)
آیا خسارت ناشی از حیوان خانگی هم جزو موارد بیمه‌نامه مستاجر است؟
حتی اگر صاحبخانه اجازه نگهداری از حیوان خانگی را بدهد، بسیاری از بیمه‌ها معمولا پوشش آسیب‌های ناشی از حیوان خانگی را متقبل نمی‌شوند. با این وجود، چند مورد خاص وجود دارد که برخی بیمه‌ها پوشش می‌دهند. دو مورد رایج عبارتند از:
- آسیب ناشی از حیوانات وحشی: برخی بیمه‌ها به پوشش خسارت ناشی از ورود غیرمنتظره حیوان وحشی به داخل خانه می‌پردازند. حشرات، جوندگان و موریانه از این پوشش مستثنی هستند.
- مسئولیت مربوط به حمله حیوان خانگی: اگر بیمه مستاجر خریداری شده شامل پوشش مسئولیت باشد، تحت برخی شرایط این مسئولیت نیز پوشش داده می‌شود. معمولا هزینه‌های پزشکی آسیب دیدن فردی در خانه‌تان به خاطر حمله حیوان خانگی شما پوشش داده می‌شود. البته آسیب وارده از سوی برخی نژادهای خاص سگ‌ها که خطرناک هستند، پوشش داده نمی‌شود و یا محدودیت‌های بیشتری دارد.
پرسش‌های رایج درباره بیمه مستاجر در کانادا
آیا حق بیمه پرداختی برای بیمه مستاجر، مشمول کسر مالیاتی می‌شود؟
معمولا خیر. با این وجود اگر خانه‌تان محل کارتان نیز به شمار برود و یا بخشی از ملک استیجاری به صورت خاص برای کسب‌وکارتان اختصاص یابد، شاید بتوان از این مزیت استفاده کرد.
آیا بیمه مستاجر موارد مرتبط با همخانه‌ای را نیز پوشش می‌دهد؟
بیمه مستاجر همه موارد درج‌شده در بیمه‌نامه مربوط به نشانی مورد نظر را پوشش می‌دهد.
اگر همخانه‌ای من چیزی را از من بدزدد، آیا پوشش بیمه سرقت آن را پوشش می‌دهد؟
معمولا خیر. انواع پوشش‌های بیمه‌ای نظیر سرقت یا خرابکاری معمولا به پوشش خسارت ناشی از سرقت توسط فردی که با شما زندگی نمی‌کند و یا توسط شما به خانه دعوت نشده می‌پردازند.
آیا دانشجویانی که در خانه دانشجویی زندگی می‌کنند، به بیمه مستاجر نیاز دارند؟
به اموالی که در آنجا دارید و نیز توانایی‌تان برای پرداخت حق بیمه بستگی دارد. معمولا یک سری گزینه‌های ویژه دانشجویان توسط بیمه‌ها عرضه می‌شود که حداقلی از پوشش بیمه‌ای را فراهم می‌سازد. این بیمه‌ها برخی موارد ضروری برای دانشجویان نظیر لپ‌تاپ را پوشش می‌دهند.
آیا باید گزینه‌های مختلف بیمه مستاجر را هم بخرم یا اینکه به همان طرح حداقلی بسنده کنم؟
خودتان باید هزینه و مزایای این کار را بررسی کنید. بهتر است حداکثر مقداری که می‌خواهید برای بیمه بپردازید و نیز فهرستی از اقلام مشخصی که نیازمند پوشش بیمه‌ای هستند تهیه کنید. سپس به مقایسه گزینه‌های موجود و انتخاب بهترین گزینه بپردازید.
برگرفته از finder
