ممکن است مسافرتی خانوادگی یا شغلی را پیش رو داشته باشید. بیمه مسافرتی در کانادا یکی از بهترین گزینه‌هایی است که می‌تواند از شما در برابر رویدادهای غیرمنتظره‌ای نظیر تصادف، بیماری و یا حتی نرسیدن به پرواز محافظت کند. دولت کانادا نیز خرید بیمه مسافرتی را توصیه می‌کند.
چه وقتی باید بیمه مسافرتی تهیه کنم؟
بیمه مسافرتی از شما در برابر یک سری ریسک‌های موجود در سفر که می‌تواند در داخل یا خارج کشور روی دهد حفاظت می‌کند. بهتر است اندکی پس از خرید بلیت یا رزرو تور، حتما بیمه مسافرتی را نیز تهیه کنید. به این ترتیب می‌توانید از مزیت جبران خسارت لغو پرواز در صورت بروز مشکلات مختلف هم بهره‌مند شوید.
البته دقت داشته باشید که برخی کارتهای اعتباری نیز بیمه مسافرتی را ارائه می‌کنند. چندین موسسه ارائه‌دهنده کارت اعتباری در کانادا، پوشش بیمه مسافرتی را به کسانی که زیاد سفر می‌کنند ارائه می‌دهند.
بیمه سفر چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟
به طور کلی، دو دسته بیمه مسافرتی وجود دارد. یکی بیمه تک‌سفره و دیگری هم بیمه سالانه سفر است.
بیمه تک‌سفره (single trip coverage)
در این نوع بیمه، خسارت‌های احتمالی یک بار سفر پوشش داده می‌شود که می‌تواند دربردارنده مقاصد مختلف باشد. به محض بازگشت از سفر، پوشش بیمه‌ای پایان می‌یابد.
بیمه سالانه چند سفره (annual-multi trip coverage)
این نوع بیمه خسارت‌های سفرهای صورت گرفته در یک بازه زمانی ۱۲ ماهه را پوشش می‌دهد.
دسته‌بندی‌های دیگر بیمه مسافرتی در کانادا
دسته‌بندی بیمه مسافرتی به تک‌سفره و چندسفره سالانه محدود نمی‌شود. هر کدام از آنها نیز دارای انواع مختلفی هستند. برخی از آنها به شرح زیر است:
- بین‌المللی (international): اگر قصد سفر به خارج از کشور را دارید، می‌توانید این نوع بیمه مسافرتی را انتخاب کنید. گزینه‌های زیادی برای این نوع بیمه در اختیارتان قرار دارد. دقت کنید که طرح بیمه مسافرتی انتخابی‌تان، حتما مقصدتان را هم پوشش دهد.
- داخلی (demostic): بیمه مسافرتی داخلی، پوشش‌دهنده خسارت‌های مربوط به سفر در داخل کاناداست.
- جامع (comprehensive): طرح‌های جامع بیمه مسافرتی، از پوشش بسیار گسترده‌ای برخوردارند. لغو پرواز یا تاخیر در آن، تاخیر در رسیدن چمدان‌ها یا گم شدن آنها و نیمه‌تمام ماندن سفر از جمله این موارد است. شرکتهای بیمه معمولا سه طرح مختلف پایه، متوسط و پیشرفته را به مشتریان عرضه می‌کنند. قیمت و البته پوشش بیمه‌ای این طرح‌ها با هم متفاوت است.
- کروز (cruise): برخی از بیمه‌های سفر جامع، شامل سفر با کشتی‌های کروز هم می‌شوند. با این حال، برخی از شرکتهای بیمه یک سری بیمه‌های ویژه را برای این نوع سفر ارائه می‌کنند.
- فقط برای بار مسافر (luggage only): این نوع پوشش بیمه‌ای برای وقتی مناسب است که نگران بار سفرتان هستید و می‌خواهید سر وقت به مقصد برسد.
- فقط پزشکی (medical only): این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که سبک سفر می‌کنند و تنها انتظارشان از بیمه، پرداخت هزینه فوریت‌های پزشکی است.
- فقط لغو سفر (cancellation only): این نوع بیمه برای مواقعی است که رویدادی غیرمنتظره سبب لغو سفرتان می‌شود. پیش از خرید این نوع بیمه مسافرتی حتما فهرست مواردی که در بیمه‌نامه درج شده را مطالعه کنید.
بیمه مسافرتی در کانادا چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟
اصلی‌ترین مواردی که بیمه مسافرتی ممکن است پوشش دهد به شرح زیر است. موارد در بیمه‌نامه سفر یک شرکت با بیمه‌نامه یک شرکت دیگر ممکن است متفاوت باشد. به همین دلیل، حتما باید موارد مندرج در بیمه‌نامه را بررسی کنید.
- لغو سفر (trip cancellation): اگر مجبور به لغو سفر باشید، بیمه می‌تواند هزینه‌های از دست رفته و غیرقابل استردادتان را پرداخت کند. بیشتر شرکتهای بیمه، فهرستی از دلایل قابل‌قبول برای لغو سفر دارند.
- نیمه‌تمام ماندن سفر (trip interruption): شاید در وضعیتی قرار گرفتید که چاره‌ای جز نیمه‌کاره گذاشتن سفر و بازگشت به خانه نداشته باشید. اگر دلیل‌تان برای این کار جزو موارد اعلامی توسط شرکت بیمه در بیمه‌نامه باشد، هزینه‌های غیرقابل استرداد بخش باقیمانده سفرتان از سوی بیمه پرداخت می‌شود. همچنین هزینه‌های جانبی یا اضافه حمل‌ونقل نیز از سوی بیمه پرداخت خواهد شد.
- تاخیر در سفر (travel delay): این گزینه امکان جبران هزینه‌های اضافه اقامتی و نیز سفر را به خاطر تاخیر بیش از ۶ ساعت فراهم می‌کند.
- از دست دادن سفر واسطه (missed connection): ممکن است برای رسیدن به مقصد به بیش از یک پرواز یا سفر با کشتی نیاز داشته باشید. اگر یک پرواز یا حرکت کشتی کروز که برای زمان مشخصی برنامه‌ریزی شده (scheduled) را از دست بدهید، بیمه خسارت مربوطه را جبران می‌کند. در واقع، بیمه هزینه خرید بلیت جایگزین را پرداخت خواهد کرد.
- بار سفر (baggage): این گزینه نیز هزینه مربوط به گم شدن، آسیب دیدن یا دزدیده‌شدن بار یا سایر وسایل شخصی را جبران می‌کند.
- تاخیر در رسیدن بار (baggage delay): اگر رسیدن بار سفرتان بیش از ۲۴ ساعت طول بکشد، بیمه هزینه خرید وسایل ضروری توسط شما طی این بازه را جبران می‌کند.
- پزشکی (medical): این گزینه هزینه‌های موارد اضطراری و ضروری پزشکی طی سفر را پوشش می‌دهد.
- دندانپزشکی (dental): با این گزینه، شرکت بیمه هزینه‌های مربوط به کارهای اضطراری دندانپزشکی را پوشش می‌دهد. البته جزئیات این نوع پوشش بیمه‌ای بستگی به شرکت بیمه‌کننده دارد.
- مشکلات قبلی سلامت (pre-existing conditions): برخی شرکتهای بیمه هزینه‌های مربوط به درمان مشکلات قبلی سلامت را هم پوشش می‌دهند، به شرطی که هنگام تهیه بیمه، علایم مربوط به این مشکلات را نداشته باشید.
- انتقال به مراکز درمانی (evacuation): اگر نیاز به آمبولانس و انتقال به مراکز درمانی دارید، هزینه‌های مربوط به انتقال‌تان به نزدیک‌ترین بیمارستان یا مرکز درمانی از سوی بیمه پرداخت می‌شود.
- مرگ تصادفی (accidental death): در صورت آسیب دیدن یا مرگ طی سفر، مبلغی مشخص به فردی که مشخص می‌کنید (مثلا همسرتان) پرداخت خواهد شد.
- نکته: دقت کنید که بیمه مورد نظرتان از پشتیبانی ۲۴ ساعته از سراسر دنیا برخوردار باشد. به این ترتیب، فارغ از موقعیتی که در آن هستید، می‌توانید از کارشناسان شرکت بیمه کمک بگیرید.
بیمه سفر چه چیزهایی را پوشش نمی‌دهد؟
هر بیمه‌ای یک سری از موارد را به عنوان استثناء (exclusion) مطرح می‌کند و آنها را پوشش نمی‌دهد. برخی از رایج‌ترین استثنائات در بیمه مسافرتی به شرح زیر است:
- خسارت‌های ناشی از آسیب عمدی فیزیکی و خودکشی
- خسارت‌های مربوط به وضعیت بد جوی، در صورتی که سفرتان را به خاطر آن لغو کنید.
- خسارت‌های مربوط به زمانی که اقدامی غیرقانونی را انجام داده‌اید.
- خسارت‌های مربوط به مشارکت در ورزش‌های هیجانی (مثل بانجی جامپینگ، پاراگلایدینگ و …)
- خسارت مربوط به سفرهایی که هدفش، درمان شدن در کشوری دیگر باشد.
- خسارت در مواقعی که هیچ اقدامی را برای کاهش خسارت انجام نداده باشید، در حالی که از این توانایی برخوردار بودید.
- خسارت‌های مربوط به جنگ، اقدامات نظامی، ناآرامی‌های مدنی و شورش
- خسارت‌های مربوط به اختلالات ذهنی، روانی و عصبی
- خسارت‌های مربوط به مشکلات قبلی سلامت (البته برخی شرکتهای بیمه ممکن است این مورد را پوشش دهند).
- خسارت‌های مربوط به زمانی که تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر ایجاد شده‌اند.
- خسارت‌های مربوط به بیماری‌های آمیزشی، ایدز، بارداری یا سقط جنین
- خسارت‌های مربوط به قرارگیری در معرض تابش هسته‌ای یا رادیواکتیو
هزینه بیمه‌نامه مسافرتی در کانادا چقدر است؟
هزینه بیمه مسافرتی به چندین مورد مختلف بستگی دارد:
- سطح پوشش بیمه‌ای: این مورد، اصلی‌ترین چیزی است که بر هزینه بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارد. اگر سبک سفر می‌کنید، به سراغ طرح‌های بیمه‌ای بروید که پوشش چندانی برای بار ندارند. اگر سن‌تان بالاست و مشکلاتی در سلامتی‌تان دارید، بهتر است به سراغ بیمه‌‌نامه‌هایی بروید که پوشش بهتری برای مسایل پزشکی دارند.
- سن مسافر: سن هم از دیگر موارد مهم در تعیین هزینه سفر است. هر قدر سن‌تان بالا تر باشد، ریسک بیشتری برای شرکت بیمه دارید. به همین دلیل، هزینه بیشتری نیز بابت بیمه مسافرتی از شما دریافت می‌شود.
- مقصد: ممکن است مقصدتان از نظر شرکت بیمه، ریسک بالایی داشته باشد. هر قدر مقصد ریسک بیشتری داشته باشد، باید پول بیشتری بابت بیمه مسافرتی بدهید.
- طول مدت سفر: هر قدر بازه زمانی سفر بیشتر باشد، ریسک بیشتری هم ایجاد می‌شود و در نتیجه، هزینه بیمه مسافرتی هم افزایش می یابد.
- تعداد مسافران: برخی از شرکتهای بیمه به ازای افزایش تعداد مسافران، تخفیف هم می‌دهند. پیش از خرید بیمه‌نامه، ببینید آیا شرکت بیمه مورد نظر در این زمینه تخفیف می‌دهد یا خیر.
چند نکته مهم درباره خرید بیمه‌نامه مسافرتی
- خرید بیمه‌نامه را به دقییقه ۹۰ موکول نکنید: پس از اینکه بلیت سفر یا تور مسافرتی را خریدید، به دنبال خرید بیمه مسافرتی بروید. برخی از بیمهنامههای سفر به شکلی هستند که حداقل بین ۷ تا ۱۴ روز پیش از سفر، باید خریداری شوند.
- مراقب هزینه‌های درمانی خارج از کشور باشید: هزینه‌های درمانی کانادا نسبت به بسیاری دیگر از کشورهای دنیا، به مراتب کمتر است. اگر قصد دارید به سفری خارجی بروید، بهتر است بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنید که پوشش بالایی برای هزینه‌های درمانی داشته باشد.
- پوشش مشکلات قبلی سلامتی‌تان را فراموش نکنید: اگر از قبل با یک یا چند مشکل سلامتی (بیماری قلبی، دیابت و …) روبرو هستید، حتما دقت کنید که بیمه مسافرتی انتخابی‌تان این موارد را پوشش دهد.
- پوشش بیمه‌ای را فقط برای موارد مورد نیاز دریافت کنید: اگر با کوله‌پشتی به سفر می‌روید، لازم نیست بیمه‌نامه‌ای با حداکثر پوشش بیمه‌ای بار همراه مسافر را انتخاب کنید. خلاصه اینکه بهتر است وسواس به خرج ندهید و پول زیادی را صرف مواردی که اهمیتی ندارند، نکنید.
- به پوشش بیمه مسافرتی کروز دقت کنید: اگر قصد سفر با کشتی کروز را دارید، به پوشش بیمه‌ای آن دقت کنید. بیمهنامههای مربوط به سفر با کروز معمولا گران‌قیمت هستند، اما ارزشش را دارد. دقت کنید که برای مثال، انتقال بیمار از کروز به بیمارستان هزینه بسیار زیادی دارد.
- بیمه‌نامه را با دقت بخوانید: پوشش بیمه‌ای طرح‌های مختلف یک شرکت با طرح‌های دیگر آن شرکت و یا سایر شرکت‌ها متفاوت است. به همین دلیل باید با دقت به بررسی گزینه‌های موجود بپردازید.
مواردی که پیش از مراجعه برای خرید بیمه مسافرتی باید مشخص کنیم
۱.طول سفرتان چقدر است؟
برای آگاهی از هزینه دقیق بیمه مسافرتی، باید زمان آغاز و پایان سفر را مشخص کنید.
۲. هزینه سفرتان چقدر است؟
باید هزینه‌های غیرقابل‌استرداد و از پیش پرداختی سفر را مشخص کنید.
۳. مقصدتان کجاست؟
باید فهرستی از کشورهای مقصد داشته باشید تا شرکت بیمه بتواند هزینه دقیق بیمه مسافرتی را محاسبه کند.
۴. سن مسافران چقدر است؟
سن مسافران نیز از جمله موارد مهم در تعیین هزینه بیمه مسافرتی است. دقت داشته باشید که سن در هنگام خرید بیمه مسافرتی اهمیت دارد، و نه سن افراد در هنگام سفر.
نکته مهم: بیمه مسافرتی را از شرکتهای هواپیمایی نخرید
بیمهنامههای سفر شرکتهای هواپیمایی معمولا ارزان‌تر هستند. با این وجود، این بیمه‌نامه‌ها پوشش گسترده‌ای ندارند. همچنین خرید بیمه از شرکتهای هواپیمایی گران‌تر از خرید مستقیم آن از شرکتهای بیمه است.
چند سئوال و جواب رایج درباره بیمه مسافرتی
- چه کسانی تحت پوشش بیمه‌نامه سفری که می‌خرم قرار می‌گیرند؟
هنگام خرید بیمه‌نامه از مسئول مربوطه این سئوال را بپرسید.
- آیا باید برای هر کدام از کسانی که با من سفر می‌کنند، یک بیمه‌نامه مجزا بخرم؟
خیر. بستگی به افرادی که با آنها سفر می‌کنید، شاید بتوانید همه را در یک بیمه‌نامه پوشش دهید. چندین نوع پوشش بیمه مسافرتی وجود دارد که برای نمونه می‌توان به تکی، زوج، خانوادگی و گروهی اشاره کرد. هر کدام از این بیمه‌ها مزایای خاص خودشان را دارند.
- آیا بچه‌هایم نیز تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‌گیرند؟
بله. اگر فرزند یا فرزندانی دارید، آنها هم معمولا به صورت رایگان تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. البته اگر دیگر تحت تکفل شما نباشند، می‌توان از پوشش بیمه مسافرتی خانوادگی برای آنها استفاده کرد.
- آیا من و همسرم می‌توانیم به صورت مشترک یک بیمه مسافرتی داشته باشیم؟
بستگی دارد. اگر با هم زندگی می‌کنید، می‌توانید از یک بیمه‌نامه استفاده کنید. شرایط در این زمینه از نظر شرکتهای مختلف متفاوت است.
- من و دوستم می‌خواهیم با هم به سفر برویم. آیا می‌توانیم فقط یک بیمه مسافرتی برای هر دویمان بخریم؟
شاید. برای آگاهی از جزئیات بیمه گروهی باید با شرکت بیمه تماس بگیرید تا اطمینان یابید شرایط مذکور را دارید.
فهرست واژگان پرکاربرد در بیمه مسافرتی
ارزش نقدی واقعی (Actual cash value): مقدار پولی که برای خرید چیزی مشخص پرداخته‌اید، منهای هزینه استهلاک.
بار سفر (Baggage): کیف و چمدان سفر به همراه محتویات آنها.
تحت تکفل (Dependent): همسر یا فرزند ازدواج‌نکرده که سنش زیر سن قانونی مورد نظر شرکت بیمه است.
تاریخ خروج (Departure date): تاریخ مندرج روی بیمه‌نامه که زمان آغاز سفرتان را نشان می‌دهد.
تاریخ موثر (Effective date): زمان و تاریخ شروع پوشش بیمه
تاریخ بازگشت (Return Date): تاریخ درج شده روی بیمه‌نامه که زمان بازگشت‌تان از مقصد نهایی را نشان می‌دهد.
وضعیت نامساعد جوی (Severe weather conditions): وضعیت‌هایی نظیر گردباد، طوفان برف و …
هزینه بیمه یا حق بیمه (Premium): هزینه‌ای که باید بابت خرید بیمه مسافرتی بپردازید.
مشکلات قبلی سلامت (Pre-existing condition): هر نوع مشکل در سلامت شما یا همراه‌تان که از آن آگاهی دارید و یا پیش از پوشش بیمه مسافرتی، برای درمانش اقدام کرده‌اید.
اقدامات غیرقانونی (Unlawful acts): هر نوع جرم ارتکابی توسط شما یا همراه‌تان طی سفر
برگرفته از finder
