شاید شما هم جزو کسانی باشید که یک ویلا و خانه برای روزهای تعطیلات داشته باشید. شاید هم هر از چند گاهی این خانه را در اختیار دوستان‌تان قرار دهید یا حتی به مسافران دیگر اجاره دهید. خانه مسافرتی را نیز می‌توان بیمه کرد. با این وجود، نوع بیمه این نوع خانه به میزان استفاده شما از آن و نیز نحوه استفاده بستگی دارد. بیمه کردن خانه دوم معمولا گران‌‌تر از خانه اصلی که در آن سکونت دارید است.
چطور خانه دومی که برای اجاره به مستاجر نیست را بیمه کنیم؟
برخی از شرکت‌های بیمه این امکان را به شما می‌دهند که بتوانید خانه دوم را نیز تحت پوشش بیمه خانه اصلی خودتان قرار دهید. برخی از بیمهها نیز رویکردی دیگری داشته و از شما می‌خواهید طرح بیمه‌ای دیگری را برای خانه دوم خریداری کنید. برای آگاهی از این مساله حتما با شرکت بیمه مشورت کنید.
دقت داشته باشید که بیشتر طرح‌های استاندارد بیمه، خسارت وارده به خانه‌های بدون سکنه را پوشش نمی‌دهند. منظور از خانه بدون سکنه، خانه‌ای است که به مدت حداقل ۳۰ روز خالی باشد. در مطلبی با عنوان بیمه خانه بدون سکنه بیشتر در این باره توضیح دادیم.
البته برخی بیمهها بازه زمانی بیشتری را برای بدون سکنه ماندن یک ملک دارند. به همین دلیل، پیش از بیمه کردن خانه مسافرتی باید حتما درباره تعداد دفعاتی که در سال به این خانه می‌روید و نیز بازه زمانی استقرارتان در آن به شرکت بیمه یک سری اطلاعات بدهید. به این ترتیب می‌توانید یک طرح بیمه متناسب را خریداری کنید.
از شما انتظار می‌رود که از خانه مسافرتی‌تان، حتی در زمانی که در آن حضور ندارید، به خوبی مراقبت کنید. کوتاه کردن چمن‌ها، خالی کردن صندوق پست و برداشتن مرسولات دریافتی و نیز سر زدن مرتب به خانه از جمله این اقدامات است.
چطور می‌توان یک ویلا که هر از چند گاهی اجاره می‌دهیم را بیمه کنیم؟
شاید سالی چند بار، خانه دوم‌تان را در سامانه‌هایی نظیر ایربی‌ان‌بی (AirBNB) اجاره دهید. شاید هم هر از چند گاهی، آن را در اختیار دوستان‌تان قرار دهید. در این صورت شاید طرح معمولی بیمه خانه نیز بتواند خسارت‌های احتمالی را پوشش دهد.
انا مساله اینجاست که شرکت‌های بیمه رویکردهای متفاوتی در این زمینه دارند. برای نمونه، حداکثر تعداد دفعات مجاز کرایه خانه به مسافران دیگر را یک عدد مشخص اعلام کنند. به همین دلیل، حتما باید در این زمینه با شرکت بیمه مشورت کنید و ببینید چه اقداماتی سبب فسخ پوشش بیمه‌ای می‌شود.
چطور می‌توان یک ویلا که به صورت مرتب به مسافران اجاره می‌دهیم را بیمه کنیم؟
اما اگر خانه مسافرتی‌تان را به صورت مرتب به مسافران اجاره می‌دهید، اوضاع متفاوت خواهد بود. در این صورت، دیگر بیمه صاحب ملک نمی‌تواند خسارت‌های احتمالی را پوشش دهد. به طور کلی، بیمه صاحب ملک برای ملکی که به صورت کوتاه یا بلندمدت اجاره داده می‌شود کاربرد داشته باشد. در این حالت به بیمه صاحبخانه و یا بیمه کوتاه‌مدت اجاره‌ای نیاز خواهید داشت.
بیمه کوتاه‌مدت اجاره‌ای (Short-term rental coverage): این نوع بیمه که «بیمه به‌اشتراک‌گذاری خانه» (homeshare coverage) هم نامیده می‌شود، به صورت ویژه برای افرادی است که خانه‌شان را از طریق سامانه‌هایی نظیر ایربی‌ان‌بی اجاره می‌دهند. پوشش بیمه‌ای در این طرح‌ها معمولا به عنوان پوشش اضافه به بیمه‌نامه کنونی خانه اضافه می‌شود. این بیمه کوتاه‌مدت از خانه در برابر خطراتی نظیر سرقت، آسیب به خانه توسط مهمانان، آلودگی خانه به حشرات موذی و غیره محافظت می‌کند. همچنین برخی از شرکت‌های بیمه امکان پرداخت حق بیمه فقط در روزهایی که خانه توسط مسافر رزرو شده را می‌دهند.
بیمه صاحبخانه (landlord insurance): این بیمه‌های جامع برای آن دسته از صاحبخانه‌هایی است که ملک خود را به مستاجران به صورت بلندمدت یا کوتاه‌مدت اجاره می‌دهند. اگر هر بار ملک‌تان را به مدت چند ماه اجاره می‌دهید، این نوع بیمه کم‌هزینه‌تر خواهد بود. بیمه صاحبخانه معمولا برای افرادی است که از اجاره خانه مسکونی یا ویلا کسب درآمد می‌کنند. با این وجود، کسانی که خانه‌شان را به صورت کوتاه‌مدت اجاره می‌دهند نیز می‌توانند از این گزینه استفاده کنند.
این نوع بیمه در مقایسه با بیمه‌های کوتاه مدت، سقف زمانی بالاتری دارد. برای نمونه، اگر ملک که اجاره می‌دهید خالی بماند، بیمه کوتاه‌مدت به جبران درآمد اجاره از دست رفته تا ۱۲ هفته می‌پردازد. این در حالی است که بیمه صاحبخانه معمولا این درآمد از دست رفته را تا ۵۲ هفته جبران می‌کند. البته این بازه زمانی ممکن است برای برخی شرکت‌های بیمه متفاوت باشد. خلاصه اینکه اگر خانه‌ای را برای بازه زمانی طولانی‌تری اجاره می‌دهید، بیمه صاحبخانه گزینه بهتر و کم‌هزینه‌تری برایتان به شمار می‌رود.
پوشش خسارت با بیمه کوتاه‌مدت اجاره و بیمه صاحبخانه
موارد زیر از جمله گزینه‌هایی است که علاوه بر پوشش‌های معمول بیمه خانه، در بیمه کوتاه‌مدت اجاره یا بیمه صاحبخانه پوشش داده می‌شود:
- آسیب‌های خرابکارانه و اتفاقی توسط مستاجران یا مهمانان آنها
- سرقت توسط مستاجر یا مهمانان آنها
- از دست رفتن درآمد اجاره، در صورتی که ملک‌تان پس از آسیب همچنان بدون سکنه بماند.
- تعویض کلیدها و قفل‌ها در صورتی که مستاجر کلیدهای جدید را تحویل ندهد.
- از دست رفتن درآمد اجاره، در صورتی که ملک‌تان در دسرتس نباشد و به خاطر مسایلی که کنترلش در دست‌تان نیست، امکان اجاره‌اش وجود نداشته باشد.
- مسئولیت قانونی برای مواردی نظیر زخمی شدن مهمان در ملک‌تان
- استفاده بیش از حد از آب، برق، گاز و غیره. برای مقال، وقتی که مهمان، شیر آب را باز شده رها کند.
دقت کنید که موارد تحت پوشش بیمه صاحبخانه و نیز اجاره کوتاه‌مدت یک شرکت بیمه ممکن است با موارد تحت پوشش شرکتی دیگر متفاوت باشد. در هنگام مقایسه قیمت‌ها، حتما موارد تحت پوشش را مد نظر قرار دهید.
بیمه‌های اجاره کوتاه‌مدت اقامتگاه
سامانه‌های اجاره کوتاه‌مدت اقامتگاه از محبوبیت زیادی در کانادا برخوردارند. با این وجود، پیش از بیمه کردن اقامتگاهی که به مسافران کرایه می‌دهید، حتما با شرکت ارائه‌دهنده مشورت کنید. به این ترتیب می‌توانید اطلاعات دقیقی درباره جزئیات پوشش خسارت را از آنها جویا شوید. برخی از معروف‌ترین سامانه‌های اجاره کوتاه‌مدت اقامتگاه خودشان به بیمه ملک اجاره‌ای می‌پردازند. برخی از این طرح‌های بیمه‌ای به شرح زیر است:
- ایربی‌ان‌بی (Airbnb): این شرکت یک طرح ویژه شبه‌بیمه‌ای به نام «ضمانت میزبان ایربی‌ان‌بی» (Airbnb Host Guarantee) دارد. در این طرح، خسارت‌های وارده به اقامتگاه تا سقف یک میلیون دلار پوشش داده می‌شود. البته این طرح هیچ خسارتی بابت خانه‌های آسیب‌دیده به خاطر طوفان یا بلایای طبیعی و یا آسیب‌دیده توسط حیوانات و حشرات نمی‌پردازد. حتی اگر مهمان بدون رضایت شما جانوری را به خانه آورده و به همین دلیل، خسارتی به بار آید، این طرح هیچ خسارتی را پرداخت نمی‌کند. همچنین یک طرح دیگر به نام «بیمه حفاظت میزبان ایربی‌ان‌بی» (Airbnb’s Host Protection Insurance) نیز تا سقف یک میلیون دلار خسارت‌ها یا جراحات وارده غیرعمدی را پوشش می‌دهد.
- وربو (Vrbo): وربو پوشش مسئولیت تا سقف یک میلیون دلار را ارائه می‌دهد. ولی تا ژوئن ۲۰۱۹ هیچ پوششی برای آسیب وارده به ملک ارائه نمی‌کرد. با این وجود می‌توانید پیشنهاد دهید که مهمانی که قرار است در اقامتگاه مستقر شود، طرح «حفاظت در برابر آسیب به ملک» (Property Damage Protection) را خریداری کند. همچنین می‌توانید از مهمان بخواهید که مبلغی را به عنوان پیش‌پرداخت خسارت احتمالی پرداخت کند. در صورتی که هیچ خسارتی به ملک وارد نشد، این مبلغ به مهمان بازگردانده می‌شود. جزئیات بیشتر در این باره را اینجا بخوانید. درخواست از مهمان برای امضای قرارداد اجاره پیش از استقرار در اقامتگاه نیز از دیگر گزینه‌های موجود است.
- هاوم‌استی (Homestay): تا ژوئن ۲۰۱۹ این سامانه هیچ گزینه‌ای به عنوان طرح بیمه‌ای برای حفاظت در برابر آسیب به ملک و یا مسئولیت ارائه نکرده بود.
پرسش‌های رایج درباره بیمه خانه مسافرتی
اگر خانه‌ام را هر از چند وقت یک بار به مسافری اجاره می‌دهم، آیا باید شرکت بیمه را از این مساله آگاه کنم؟
بله. برخی بیمه‌نامه‌ها با اجاره هر از چند وقت یک‌بار خانه مشکلی ندارند. اما برخی طرح‌های بیمه‌ای این طور نیستند. اگر طی دوره اجاره کوتاه‌مدت، آسیبی به ملک‌تان وارد شده باشد و موضوع اجاره را به شرکت بیمه نگفته باشید، با درخواست خسارت صورت گرفته از سوی شما مخالف می‌شود.
آیا طرح «ضمانت میزبان ایربی‌ان‌بی» جایگزین بیمه صاحب ملک است؟
خیر. طرح شبه‌بیمه‌ای «ضمانت میزبان ایربی‌ان‌بی» فقط برای ملک‌هایی است که اجاره داده می‌شود و مواردی مثل خسارت ناشی از طوفان را پوشش نمی‌دهد. این طرح در واقع مکملی برای بیمه استاندارد خانه است و جایگزین آن نیست.
آیا خانه دوم حتما باید تحت پوشش بیمه‌ای همان شرکتی که خانه اصلی را بیمه کرده قرار گیرد؟
خیر. می‌توانید برای هر خانه، از یک شرکت بیمه‌نامه تهیه کنید. با این وجود، تهیه بیمه از یک شرکت برای هر دو معمولا کارها را ساده‌تر می‌کند.
برگرفته از finder
