ربات مشاور مالی یکی از بهترین ابزارها برای کسانی است که به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌دردسر در کانادا هستند. این ابزارها می‌توانند با هزینه‌ای به مراتب کمتر از مشاوران مالی به ما برای سرمایه‌گذاری کمک کنند. در ادامه به معرفی ۵ ربات مشاور مالی محبوب در کانادا می‌پردازیم.
۱. ولث‌سیمپل (Wealthsimple)
ولث‌سیمپل معروف‌ترین ربات مشاور مالی در کانادا است. این ربات با ۱۷۵ هزار مشتری، به مدیریت بیش از ۵ میلیارد دلار دارایی در بخش‌های مختلف می‌پردازد. ولث‌سیمپل توسط یک تیم باتجربه هدایت می‌شود و تحت مدیریت شرکت «پاور کورپ» (Power Corp) که یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های مالی در کاناداست، قرار دارد. پاور کورپ نزدیک به ۹۰ درصد سهام ولث‌سیمپل را در اختیار دارد. ولث‌سیمپل همچنین در اروپا و ایالات متحده نیز فعالیت می‌کند.
کار با رابط کاربری ولث‌سیمپل بسیار ساده است. برای افتتاح حساب نیز هیچ حداقل مبلغی وجود ندارد. هر گاه تغییری در بازارها روی دهد، الگوریتم ولث‌سیمپل به صورت خودکار به ایجاد تغییراتی در سبد سرمایه‌گذاری‌تان می‌پردازد.
WealthSimple
گزینه‌های سبد سرمایه در ولث‌سیمپل
هر کاربر در ابتدا میزان ریسک‌پذیری خود را به ولث‌سیمپل اعلام می‌کند. این ربات مشاور مالی در گام بعدی، یکی از سه سبد سرمایه‌گذاری را بر اساس میزان ریسک‌پذیری‌تان پیشنهاد می‌کند:
- رشد (Growth): ۷۵ تا ۹۰ درصد سهام، ۱۰ تا ۲۵ درصد درآمد ثابت
- متوازن (Balanced): ۵۰ تا ۶۵ درصد سهام، ۳۵ تا ۵۰ درصد درآمد ثابت
- محتاط (Conservative): ۳۰ تا ۴۰ درصد سهام، ۶۰ تا ۷۰ درصد درآمد ثابت
البته گزینه‌های دیگری نیز برای شخصی‌سازی سرمایه‌گذاری وجود دارد. یکی از این گزینه‌ها، سرمایه‌گذاری حلال است. در صورت انتخاب این گزینه، پول‌تان در اموری نظیر قمار، تسلیحات، دخانیات و صنایع حرام و همچنین تسهیلات بانکی که از نظر کارشناسان «ربوی» ارزیابی می‌شوند، سرمایه‌گذاری نمی‌شود.
ولث‌سیمپل همچنین شامل گزینه‌های دیگری نظیر حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP)، صندوق درآمد بازنشستگی (RRIF)، حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)، حساب قفل‌شده بازنشستگی (LIRA)، حساب‌های شخصی، حساب‌های مشترک و حساب‌های تجاری را هم شامل می‌شود.
حداقل میزان سرمایه‌گذاری:
ندارد
کارمزدها:
- پیشنهاد ویژه: کارمزد صفر برای سال اول تا سقف ۱۰ هزار دلار
- ۰/۵ درصد برای ۹۹ هزار و ۹۹۹ دلار اول
- ۰/۴ درصد برای ۱۰۰ هزار تا ۵۰۰ هزار دلار
- ۰/۴ درصد برای مبالغ بالای ۵۰۰ هزار دلار، با امکان دسترسی به تخفیفات و پیشنهادات ویژه
ولث‌سیمپل همانند همه ربات‌های مشاور مالی، شامل «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) می‌شود. «نسبت هزینه مدیریتی» در واقع کارمزدی است که صندوق‌هایی که در سبد سرمایه‌گذاری‌تان قرار دارند از شما مطالبه می‌کنند.
اگر کاربر ولث‌سیمپل باشید، این کارمزد از حساب شما کسر نمی‌شود، بلکه در قالب افزایش قیمت صندوق قابل معامله (ای.تی.اف) ظاهر می شود. این کارمزد حدودا ۰/۲ درصد از ارزش سالانه سبد سرمایه‌گذاری شما خواهد بود.
مزایای ولث‌سیمپل
- تجربه بالا در امور مالی و حضور مشاوران باتجربه در کنار مشتریان
- گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری شامل حساب‌‌هایی بر اساس ارزش‌های فردی (نظیر سرمایه‌گذاری حلال)
- نبود کف حداقلی برای مبلغ سرمایه
- کارمزد مناسب برای سرمایه‌گذاران تازه‌وارد
معایب ولث‌سیمپل
- بالا بودن اندک کارمزدها برای سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تر
- محدودتر بودن گزینه‌های سبد سرمایه‌گذاری
۲. کوئست‌ولث پورتفولیوز (Questwealth portfolios)
این ربات مالی مشاور توسط شرکت کوئسترید ولث منجمنت (Questrade Wealth Management) که بزرگ‌ترین شرکت کارگزاری مستقل در کانادا به شمار می‌رود اداره می‌شود. کوئست‌ولث پورتفولیوز در واقع ترکیبی از یک ربات مشاور مالی و نیز مشاوران انسانی را در بر دارد. در مواقعی که بازارها دچار نوسان می‌شوند، مشاوران انسانی وارد عمل شده و مدیریت سبد سرمایه‌گذاری را در دست می‌گیرند.
کاربران کوئست‌ولث همچنین از تخفیف ویژه‌ای برای دسترسی به خدمات کارگزاری کوئسترید هم برخوردار می‌شوند. به این ترتیب، علاوه بر اینکه می‌توانیم مدیریت سبد سرمایه‌گذاری را به ربات مالی مشاور بسپاریم، از امکان خرید و فروش سهام در بازار بورس هم برخوردار خواهیم شد.
Questrade
گزینه‌های سبد سرمایه در کوئست‌ولث
کوئست‌ولث ۵ سبد صندوق قابل معامله در بازار (ای.تی.اف) را عرضه می‌کند که البته به میزان ریسک‌پذیری مشتری بستگی دارد:
- ریسک بالا (Aggressive): ۹۸ درصد سهام، ۲ درصد درآمد ثابت
- رشد (Growth): ۸۰ درصد سهام، ۲۰ درصد درآمد ثابت
- متوازن (Balanced): ۶۰ درصد سهام، ۴۰ درصد درآمد ثابت
- درآمد (Income): ۴۰ درصد سهام، ۶۰ درصد درآمد ثابت
- محتاط (Conservative): ۲۰ درصد سهام، ۸۰ درصد درآمد ثابت
همچنین امکان تشکیل سبد سرمایه با محوریت «سرمایه‌گذاری مسئولانه از نظر اجتماعی» هم وجود دارد.
گزینه‌های حساب در کوئست‌ترید شامل حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP)، حساب پس انداز بازنشستگی همسر، حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)، حساب پس‌انداز تحصیلی خانواده و همچنین سایر حساب‌های نقدی می‌شود.
حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری:
هزار دلار
کارمزد:
- ۰/۲۵ درصد تا ۹۹ هزار و ۹۹۹ دلار
- ۰/۲۰ درصد برای مبالغ بالای ۱۰۰ هزار دلار
همچنین سبد سرمایه در کوئست‌ولث مشمول کارمزد موسوم به «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) بین ۰/۱۱ تا ۰/۲۳ درصد هم می‌شود. این کارمزد برای سرمایه‌گذاری‌های مسئولانه از نظر اجتماعی به ۰/۲۱ تا ۰/۳۵ درصد هم می‌رسد.
مزایای کوئست‌ولث
- کارمزدهای مناسب
- تنوع حساب‌های سرمایه‌گذاری و امکان انتخاب سرمایه‌گذاری مسئولانه از نظر اجتماعی
- وجود گزینه‌هایی برای سرمایه‌گذاران باتجربه‌تر
- دخالت کارشناسان انسانی در صورت بروز نوسان در بازار
معایب کوئست‌ولث:
- حداقل هزار دلار سرمایه
- دخالت انسانی (البته این نکته در صورتی منفی است که با آن مخالف باشید)
۳. ولث‌بار (WealthBar)
ولث‌بار یک ربات مشاور مالی در کاناداست که در سال ۲۰۱۴ وارد این حوزه شد. این ربات مشاور مالی با کارمزدی اندک، یک سبد سرمایه‌گذاری را برایتان تهیه کرده و امکان دسترسی نامحدود به توصیه‌های مشاوران انسانی را نیز در اختیارتان قرار می‌دهد. در حال حاضر بیش از ۴۵۰ میلیون دلار سرمایه در سراسر کانادا توسط ولث‌بار مدیریت می‌شود.
ولث‌بار یک مدل ترکیبی فعال-منفعل دارد. صندوق‌های این مجموعه توسط مدیران انسانی تشکیل می‌شود ولی بر اساس صندوق‌های قابل معامله (ETF) مدیریت شده بر اساس الگوریتم‌ها هستند. بر خلاف بیشتر ربات‌های مشاور مالی، املاک نیز در سبدهای ای.تی.اف ولث‌بار جای دارد. در نتیجه مشتریان با تنوع بیشتری روبرو خواهند بود.
Wealthbar
گزینه‌های سبد سرمایه در ولث‌بار
ولث‌بار ۵ سبد صندوق قابل معامله در بورس را بر حسب میزان ریسک‌پذیری مشتریان عرضه می‌کند:
- ریسک بالا (Aggressive): ۶۴/۵ درصد سهام، ۲۵/۵ درصد درآمد ثابت، ۱۰ درصد املاک
- رشد (Growth): ۵۵/۵ درصد سهام، ۳۷ درصد درآمد ثابت، ۷/۵ درصد درصد املاک
- متوازن (Balanced): ۴۷درصد سهام، ۴۶ درصد درآمد ثابت، ۷/۵ درصد درصد املاک
- محتاط (Conservative): ۳۳ درصد سهام، ۶۲ درصد درآمد ثابت، ۵ درصد درصد املاک
- امنیت (Safety): ۲۰ درصد سهام، ۷۵ درصد درآمد ثابت، ۵ درصد املاک
همچنین برای کسانی که نوع سرمایه‌گذاری هم برایشان مهم است، امکان سرمایه‌گذاری با گزینه «کلین‌تک» (Cleantech) با رویکرد سرمایه‌گذاری مسئولانه از نظر اجتماعی هم وجود دارد. ولث‌بار علاوه بر سبدهای ای.تی.اف بالا، ۴ سبد ویژه سرمایه‌گذاری خصوصی را نیز ارائه می‌کند.
حداقل میزان سرمایه‌گذاری:
هزار دلار
کارمزدها:
- کارمزد برای سرمایه‌گذاری در سال اول تا سقف ۱۰ هزار دلار دریافت نمی‌شود.
- ۰/۶۰ درصد در هر سال تا سقف ۱۵۰ هزار دلار
- ۰/۴۰ دلار در هر سال برای سرمایه‌گذاری ۱۵۰ هزار تا ۵۰۰ هزار دلار
- ۰/۳۵ درصد در هر سال برای سرمایه‌گذاری بالای ۵۰۰ هزار دلار
همچنین «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) در ولث‌بار بین ۰/۱۹ درصد تا ۰/۲۶ درصد است. این میزان برای سرمایه‌گذاری‌های مسئولانه از نظر اجتماعی بین ۰/۲۹ تا ۰/۲۷ درصد خواهد بود.
مزایای ولث‌بار
- گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری شامل سبدهای سرمایه‌گذاری خصوصی
- دسترسی مشتریان به ابزارهای برنامه‌ریزی مالی
- دسترسی به گزینه سرمایه‌گذاری مسئولانه از نظر اجتماعی
معایب ولث‌بار:
- کارمزدهای بالاتر نسبت به رقبا برای سرمایه‌گذاری‌های با مبالغ پائین
- حداقل هزار دلار سرمایه
۴. اسمارت‌فولیو (SmartFolio)
اسمارت‌فولیو توسط بانک مونترال (BMO) که قدیمی‌ترین موسسه مالی کاناداست عرضه می‌شود. با وجود اینکه هر کسی می‌تواند از اسمارت‌فولیو استفاده کند، بیشتر کاربرانش در واقع مشتریان فعلی بانک مونترال هستند.
اسمارت‌فولیو نیز ترکیبی است، به این معنا که از مدیران باتجربه تیم سرمایه‌گذاری بانک مونترال برای طراحی ای.تی.اف‌های پیشنهادی به مشتریان بهره می‌گیرد. این مشاوران همچنین ۴ بار در سال به بازچینش و متعادل‌سازی سبد سرمایه مشتریان اسمارت‌فولیو می‌پردازند. همچنین همیشه امکان ارتباط با آنها از طریق چت، ایمیل و یا تلفن وجود دارد.
ربات مشاور مالی اسمارت‌فولیو
گزینه‌های سبد سرمایه اسمارت‌فولیو
اسمارت‌فولیو ۵ سبد سرمایه ای‌تی‌اف را بر اساس میزان ریسک‌پذیری مشتریان به آنها ارائه می‌کند:
- رشد سهام (Equity Growth): ۹۰ درصد سهام، ۱۰ درصد درآمد ثابت
- رشد بلندمدت (Long Term Growth): ۷۰ درصد سهام، ۳۰ درصد درآمد ثابت
- متوازن (Balanced): ۵۰ درصد سهام، ۵۰ درصد درآمد ثابت
- درآمد (Income): ۳۰ درصد سهام، ۷۰ درصد درآمد ثابت
- حفظ سرمایه (Capital Preservation): ۱۰ درصد سهام، ۹۰ درصد درآمد ثابت
اسمارت‌فولیو همچنین حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP)، حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)، صندوق درآمد بازنشستگی (RRIF) و البته حساب‌های مشترک و حساب‌های غیرمعاف از مالیات را نیز ارائه می‌دهد که واریز به آنها محدودیتی ندارد و دسترسی به سرمایه موجود در آنها نیز ساده است.
حداقل میزان سرمایه:
هزار دلار
کارمزد:
- برای اولین ۱۰۰ هزار دلار: ۰/۷ درصد
- برای ۱۵۰ هزار دلار بعدی: ۰/۶ درصد
- برای ۲۵۰ هزار دلار بعدی: ۰/۵ درصد
- برای بالای ۵۰۰ دلار: ۰/۴ درصد
«نسبت هزینه مدیریتی» (MER) در اسمارت‌فولیو نیز بین ۰/۲۰ تا ۰/۳۵ درصد است.
مزایای اسمارت‌فولیو:
- وابسته بودن به یکی از معتبرترین موسسات مالی کانادا
- برخورداری از تیم باتجربه‌ای شامل مشاوران و مدیران سبدگردانی
معایب اسمارت‌فولیو:
- کارمزدهای بالا
- حداقل هزار دلار سرمایه
- بالا بودن «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) برای سرمایه‌گذاری‌های منتخب (نسبت به رقبا)
- عدم وجود امکان سرمایه‌گذاری مسئولانه از نظر اجتماعی
۵. اینوست‌ایز (InvestEase)
این ربات مشاور مالی از سوی رویال بانک کانادا (RBC) عرضه می‌شود. با توجه به اینکه ربات مشاور مالی در سال ۲۰۱۸ وارد میدان شد، می‌توان آن را جزو تازه‌واردان به این حوزه دانست. استفاده از پلتفرم اینوست‌ایز ساده است و امکان دسترسی مشتریان به مشاوران انسانی را در صورت نیاز فراهم می‌سازد.
RBC
گزینه‌های سبد سرمایه اینوست‌ایز
اینوست‌ایز دو الگوی سرمایه‌گذاری «استاندارد» و «مسئولانه از نظر اجتماعی» را دارد. هر کدام از این دو الگو دارای پنج گزینه هستند که بر اساس میزان ریسک‌پذیری مشتری تعریف شده‌اند:
- رشد شدید (Aggressive Growth): ۱۰۰ درصد سهام
- رشد (Growth): ۷۰ درصد سهام، ۳۰ درصد درآمد ثابت
- متوازن (Balanced): ۵۵ درصد سهام، ۴۵ درصد درآمد ثابت
- محتاط (Conservative): ۳۵ درصد سهام، ۶۵ درصد درآمد ثابت
- به شدت محتاط (Very Conservative): ۲۰ درصد سهام، ۸۰ درصد درآمد ثابت
حساب‌های اینوست‌ایز شامل حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP) و نیز حساب‌های غیرمعاف از مالیات می‌شود.
حداقل میزان سرمایه:
ندارد. البته سرمایه‌گذاری‌ها از ۱۰۰ دلار شروع می‌شود.
کارمزد:
- ۰/۵ درصد کارمزد ثابت برای سبدهای سرمایه‌گذاری «استاندارد» و «مسئولانه از نظر اجتماعی»
- «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) در اینوست ایز نیز بین ۰/۱۸ تا ۰/۳۰ دلار است.
مزایای اینوست‌ایز:
- کارمزدها و «نسبت هزینه مدیریتی» (MER) پائین
- گزینه‌های مختلف برای سبد ای.تی.اف
- دسترسی به مشاوران انسانی
معایب اینوست‌ایز:
- عدم وجود تخفیف برای سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تر
- گزینه‌های محدود برای سرمایه‌گذاری در حساب‌های مختلف: امکان سرمایه‌گذاری حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP) یا صندوق قفل‌شده بازنشستگی وجود ندارد.
بهترین ربات مشاور مالی برای تازه‌کاران
گفتیم که ربات‌های مشاور مالی زیادی برای سرمایه‌گذاری در کانادا وجود دارد. به همین دلیل بهتر است ابتدا میزان ریسک‌پذیری‌تان را تعیین کنید و سپس به بررسی ویژگی‌های هر کدام از این ربات‌ها بپردازید. نگاهی به نظرات مشتریان درباره هر کدام از این ربات‌های مشاور مالی بیندازید و فراموش نکنید که کارمزدهای مختلفی که از مشتری گرفته می‌شود را هم مد نظر قرار دهید.
با این وجود، بیشتر سرمایه‌گذاران تازه‌کار ترجیح می‌دهند با ولث‌سیمپل کار کنند. این ربات مشاور مالی کارمزد اندکی برای سرمایه‌گذاری‌های خرد مطالبه می‌کند. همچنین هیچ کف حداقلی سرمایه را برای مشتریان تعیین نمی‌کند. به همین دلیل، ولث‌سیمپل گزینه خوبی برای شروع سرمایه‌گذاری در کانادا به شمار می‌رود. برای شروع کار می‌توانید چند دلاری با این شیوه سرمایه‌گذاری کنید تا با جزئیات عملکردش آشنا شوید. به تدریج می‌توانید میزان این سرمایه‌گذاری را افزایش دهید.
کارمزدهای ولث‌سیمپل نیز برای سرمایه‌گذاران با تجربه هم جذاب است. همچنین گزینه‌هایی خاصی نظیر سرمایه‌گذاری حلال نیز از سوی ولث‌سیمپل ارائه می‌شود که آن هم برای برخی افراد جذابیت دارد.
برگرفته از moneywise
