فردا- افزایش نرخ بهره در کانادا کم‌کم به امری عادی تبدیل می‌شود. بانک مرکزی کانادا ۷ سپتامبر نرخ بهره را برای پنجمین ماه متوالی افزایش داد و به ۳.۲۵ درصد رساند. هدف بانک مرکزی کانادا مهار تورمی است که کانادایی‌ها هنگام خریدهای روزانه با آن دست به گریبان‌اند، ولی بر سر کانادایی‌هایی که وام مسکن دارند چه خواهد آمد؟ چه کسانی از این افزایش سود می‌برند؟
بر اساس گزارش Equifax بدهی مصرف‌کننده در کانادا در سه ماهه دوم سال جاری نسبت به سال گذشته ۸.۲ درصد افزایش یافته و به ۲.۳۲ تریلیون دلار رسیده است. با افزایش میانگین سقف اعتبار کارت‌های اعتباری به بیش از ۵۸۰۰ دلار، بدهی اعتباری نیز به بالاترین میزان خود از سال ۲۰۱۹ رسیده است.
استفان براون، اقتصاددان ارشد کانادایی در کپیتال اکونومیز معتقد است که بازندگان اصلی افزایش نرخ بهره کسانی هستند که وام‌های مسکن با نرخ متغیر دارند. نرخ بهره پایین در طول همه‌گیری کرونا سبب شد که حدود ۵۳ درصد از خریداران مسکن و تمدیدکنندگان وام مسکن در شش ماه آخر سال ۲۰۲۱ وام‌های مسکن با نرخ متغیر را انتخاب کنند. با افزایش نرخ بهره این روند معکوس شد؛ وام‌های مسکن با نرخ ثابت حدود ۴۹ درصد از کل وام‌های مسکن در ماه می‌سال جاری را تشکیل دادند.
کانادایی‌ها و کسب‌وکارهای کوچکی که بدهی‌های زیادی با نرخ بهره متغیر دارند نیز تحت فشار زیادی قرار گرفته‌اند. کانادایی‌هایی که به زودی بازنشسته می‌شوند اما همچنان وام‌های با نرخ متغیر خود را تسویه نکرده‌اند و کسانی که بدهی اعتباری زیادی دارند نیز از این قاعده مستثنی نیستند. کسانی که قسط وام خود را به موقع پرداخت نکرده‌اند نیز با افزایش نرخ بهره، مبلغ بدهی‌شان سنگین‌تر می‌شود.
از طرف دیگر برندگان اصلی افزایش نرخ بهره کسانی هستند که بدهی نداشته و پول نقد برای سرمایه‌گذاری دارند. با افزایش نرخ بهره تمایل کانادایی‌ها برای سرمایه‌گذاری در گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) افزایش یافته است زیرا نرخ سود این نوع سرمایه‌گذاری از چهار درصد عبور کرده است. کسانی که در GICهای با نرخ متغیر سرمایه‌گذاری کرده‌اند، مطمئناً از افزایش نرخ بهره سود خواهند برد. در مقابل کسانی که پول خود را در املاک و سهام سرمایه‌گذاری کردند، با کاهش ارزش دارایی‌هایشان مواجه شدند.
