سازمان آمار کانادا به تازگی اعلام کرد میزان بدهی وام مسکن خانوارهای کانادایی در ماه نوامبر ۲۰۲۰ افزایشی ۷/۴ درصدی نسبت سال قبل را تجربه کرد. به این ترتیب، مجموع بدهی وام مسکن کاناداییها تا پایان نوامبر به رقم ۱/۶۶ تریلیون دلار رسید.
همچنین نرخ رشد بدهی وام مسکن در نوامبر از رشد ماههای اکتبر (۶/۹ درصد)، سپتامبر (۶/۵ درصد) و آگست (۶/۱ درصد) نیز پیشی گرفت. در مجموع رشد صورت گرفته در نوامبر از سایر ماههای سال ۲۰۲۰ بیشتر بود. جالب است بدانید افزایش این بدهی در فوریه ۲۰۱۹ (پیش از آغاز همهگیری) ۴/۳ درصد بود.
سالی پررونق برای املاک در کانادا
سال ۲۰۲۰ با وجود پیامدهای ناگوار همهگیری، سالی پرجنبوجوش برای بازار مسکن در کانادا بود.
با وجود آغاز همهگیری، فروش خانه در سطح کشور به رقم ۵۵۱،۳۹۲ واحد رسید که رکورد سالانه جدیدی به شمار می رود. میانگین قیمت خانه در کشور در دسامبر با افزایشی ۱۷/۱ درصد نسبت به سال قبل روبرو شد. این میانگین در دسامبر برابر به ۶۰۷،۲۸۰ دلار رسید.
این افزایش قیمت خانه و نیز بدهی وام مسکن به چندین عامل مختلف وابسته است. کاهش تاریخی نرخ بهره، محدودیت در عرضه مسکن و همچنین افزایش تمایل خانوارها به خرید خانه بزرگتر (که به دلیل افزایش روند دورکاری طی همهگیری ایجاد شده) را میتوان اصلیترین دلایل این پدیده دانست.
از سوی دیگر، برخی مخارج بسیاری از خانوادهها به دلیل محدودیتهای همهگیری حذف شده که برای نمونه میتوان به تفریحات بیرون از خانه اشاره کرد. همین امر به افزایش پسانداز خانوارها انجامیده است.
افزایش پسانداز به معنای افزایش توانایی خانوارها به پیشپرداخت خرید خانه است. همین امر به افزایش تقاضا برای وام مسکن و در نتیجه، افزایش بدهی خانوارها میانجامد.
افزایش تمایل وامگیرندگان برای بهرهگیری بیشتر از نرخهای پایین بهره به خوبی در آمار و ارقام مشهود است. سازمان آمار کانادا در دسامبر ۲۰۲۰ اعلام کرد افزایش تقاضا برای وام مسکن در سهماهه سوم موجب رسیدن آن به رکورد جدید ۲۸/۷ میلیارد دلاری شد.
به گزارش فایننشال پست، حدود ۶۱ درصد از شرکتکنندگان در آخرین نظرسنجی موسسه امانپی (MNP Ltd) درباره بدهی مصرفکنندگان در کانادا بر این باور بودند که «هماکنون زمان مناسبی برای خرید چیزهایی است که در دورههای دیگر شاید امکان خریدشان وجود ندارد.»
روی هم رفته با گرایش شدیدی در میان کاناداییها برای خرید خانهای بهتر و بزرگتر و یا خرید اولین خانه روبرو هستیم.
بدهی بالا در کنار قیمت بالای املاک میتواند در آینده دردسرهایی جدی برای خانوارها ایجاد کند. اما آمار چیز دیگری میگوید. نسبت بدهی به کل درآمد (پس از کسر مالیات) خانوارها به رقم ۱۳/۲۲ درصد در سهماهه سوم ۲۰۲۰ رسید که همچنان کمتر از این نسبت در دوره پیش از همهگیری است.
تاثیر افزایش بهره بر وضعیت خانوارهای کانادایی
اما اگر نرخهای بهره از مقدار کنونی بالاتر رود چه؟
اگر نرخهای بهره پس از مدتی بالاتر رود، فشار بیشتری به جیب خانوادهها وارد میشود. حدود ۴۷ درصد از شرکتکنندگان در نظرسنجی موسسه امانپی گفتند که نگران مشکلات مالی ناشی از افزایش نرخهای بهره در آینده هستند.
البته بانک مرکزی به صورت ضمنی اعلام کرده که تا سال ۲۰۲۳ و بهبود تدریجی اقتصاد، قصد بالا بردن نرخ بهره را ندارد. از سوی دیگر، تداوم روند افزایشی قیمت مسکن روی دیگر سکه است که میتواند به افزایش بدهی خانوارها با همین نرخ بهره کنونی بیانجامد.
روی هم رفته با در نظر گرفتن نرخ پایین بهره، گرایش به خانههای بزرگتر، پسانداز بیشتر خانوارها و همچنین افزایش اطمینان مصرفکنندگان، میتوان انتظار داشت که در سال ۲۰۲۱ روند صعودی بازار املاک همچنان ادامه یابد.
همچنین بخوانید: پنج پیشبینی درباره وام مسکن و قیمت خانه در سال ۲۰۲۱