تفاوت حساب جاری با حساب پس‌انداز در کانادا در چیست؟ آیا حساب جاری مشابه حساب پس‌انداز است و فقط دسترسی به سپرده در آن ساده‌تر است؟ آیا کاربرد هر دو یکسان است؟ آیا باید هر دوی این حساب‌ها را داشته باشیم؟ شاید شما هم با چنین پرسش‌هایی روبرو شده باشید. در ادامه به بررسی پاسخ این سئوالات می‌پردازید.
تفاوت حساب جاری با حساب پس‌انداز
حساب جاری یک حساب بانکی تراکنشی است. به عبارت دیگر، بانک انتظار دارد که صاحب این حساب، تراکنش‌های متعددی با موجودی آن به انجام رساند. تراکنش به معنای واریز و برداشت پول، استفاده از دبیت کارت برای خرید و یا انتقال اینترنتی پول به حساب است.
برخی بانک‌ها، حساب جاری ویژه دانشجویان نیز ارائه می‌کنند که هیچ کارمزدی هم ندارد. همچنین حساب جاری شرکتی (ویژه کسب‌وکارها) و حساب جاری مشترک (ویژه زوجین) نیز از دیگر انواع حساب‌های جاری در کانادا هستند.
بانک‌ها از حساب جاری یک سری کارمزد مطالبه می‌کنند. این کارمزد ممکن است هنگامی که از دستگاه خودپرداز استفاده می‌کنید، هنگام استفاده از دبیت کارت در کشوری دیگر و یا برداشت بیش از حد از حساب‌تان اعمال شود.
اما حساب پس‌انداز برای تراکنش‌های روزمره نیست. حساب پس‌انداز را می‌توان یک حساب جاری برای مواقع ضروری دانست. حساب پس‌انداز در واقع جایی برای اندوختن پول برای آینده است.
بانک‌ها از موجودی حساب پس‌انداز ما برای وام‌دهی به سایر افراد استفاده می‌کنند. به همین دلیل، به موجودی حساب پس‌انداز، سود تعلق می‌گیرد. البته سود حاصل از حساب پس‌انداز به اندازه سود بسیاری دیگر از انواع سرمایه‌گذاری نیست. با این وجود، ثبات و عدم نوسان سبب می‌شود که مکان امنی برای کسب سود (هر چند نه چندان زیاد) باشد.
مقایسه حساب جاری و حساب پس‌انداز
اهداف مالی، اولین نکته‌ای است که باید در مقایسه حساب جاری و حساب پس‌انداز در نظر بگیریم. یک حساب جاری، ابزاری برای تراکنش‌ها و خریدهای روزمره است. یک حساب پس‌انداز نیز جایی برای اندوختن پول است که در گذر زمان، به آن سود تعلق می‌گیرد.
شاید از خودتان بپرسید وقتی می‌توانیم یک سبد سرمایه‌گذاری با کارمزد کم داشته باشیم، چرا باید به سراغ یک حساب پس‌انداز برویم. پاسخ این است که حساب پس‌انداز، موجودی‌تان را از نوسانات بازار (که می‌تواند به کاهش سرمایه بیانجامد) حفظ می‌کند.
دسترسی به موجودی حساب پس‌انداز اندکی دشوارتر از حساب جاری است. اما دسترسی به پول موجود در حساب پس‌انداز به مراتب ساده‌تر از بسیاری دیگر از شکل‌های سرمایه‌گذاری است. همچنین حساب پس‌انداز بدون ریسک است و سود اندکی هم به آن تعلق می‌گیرد. امکان انتقال موجودی حساب پس‌انداز به حساب جاری بدون پرداخت جریمه هم وجود دارد.
حساب پس انداز معاف از مالیات
یک نوع خاص از حساب پس‌انداز در کانادا وجود دارد که حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) نامیده می‌شود. البته عبارت «پس‌انداز» شاید کمی گمراه‌کننده باشد، زیرا می‌توانید علاوه بر پول نقد، شکل‌های دیگری از دارایی را نیز در آن قرار دهید. گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC)، اوراق قرضه، صندوق‌های قابل معامله و نیز سهام در بازار بورس از جمله این دارایی‌ها هستند. اصلی‌ترین مزیت این نوع حساب پس‌انداز از معافیت آن از مالیات است.
مقایسه مزایا و معایب حساب جاری و حساب پس انداز در کانادا
حساب جاری
- دسترسی مناسب به موجودی از طریق دبیت کارت، خودپرداز، چک و بانکداری اینترنتی
- کارمزد
- عدم تعلق سود به مانده حساب
- وسوسه صاحب حساب به خریدهای هیجانی (به خاطر دسترسی ساده به موجودی)
حساب پس‌انداز
- عدم وجود کارمزد یا مطالبه کارمزد کم
- تعلق سود به مانده حساب
- معافیت سود از مالیات در حساب معاف از مالیات (TFSA)
- محدودیت برداشت
کدام حساب را داشته باشیم؟
در نهایت خودتان باید بر اساس اهداف مالی و نیز رویه‌هایی که در زندگی دارید، در این باره تصمیم بگیرید. حساب جاری برای پرداخت‌های روزمره مثل خرید قهوه صبحانه، خرید میوه و سبزی و یا پرداخت پول شامی که آخر هفته در رستوران می‌خوریم کاربرد دارد.
در مقابل، حساب پس‌انداز برای مواردی که طی ۳ سال آینده پرداخت می‌کنید (و نه موارد روزمره) کاربرد دارد. هزینه سفر و یا پیش‌پرداخت خرید خانه از جمله این موارد است. معمولا توصیه می‌شود مقداری را به عنوان هزینه‌های اضطراری در این حساب قرار دهید. مشاوران مالی توصیه می‌کنند هزینه ۳ تا ۶ ماه زندگی‌تان را در یک حساب پس‌انداز اضطراری قرار دهید.
برگرفته از Wealthsimple
