پس از پایان دوره وام مسکن (loan term)، وامگیرنده باید آن را تمدید کند. وامگیرنده این حق را دارد که قراردادی با شرایط جدید با وامدهنده کنونی و یا حتی یک وامدهنده دیگر منعقد کند. این شرایط جدید میتواند شامل نرخ بهره متفاوت و یا مواردی دیگر باشد. این اقدام را در اصطلاح «تامین مالی مجدد» یا «ریفایننس» (refinance) مینامیم.
اما سئوال اینجاست که چه زمانی برای انجام ریفایننس مناسب است؟ به طور کلی، اگر شرایط زیر برایتان فراهم شود، ریفایننس میتواند گزینه خوبی باشد. در این صورت شاید بتوانید با پرداخت بهره کمتر، در نهایت هزاران دلار صرفهجویی کنید.
همچنین بخوانید: تفاوت «دوره وام مسکن» با «بازه تسویه وام مسکن»
حال بیایید به بررسی برخی از مهمترین مواردی که شرایط خوبی برای کاهش بهره است بپردازیم.
پنج حالت ایدهآل برای ریفایننس وام مسکن در کانادا
- اگر نرخ بهره کاهش یافت. کارشناسان مالی در اینجا معمولا به قانون «یک درصد» اشاره میکنند. منظور از این قانون این است که اگر نرخ بهره (حداقل) یک درصد کاهش یافت، ریفایننس وام مسکن ارزشش را دارد. در این صورت، صرفهجویی قابلتوجهی بابت کاهش سود وام نصیبتان خواهد شد.
- اگر وام مسکن با شرایطی بهتر پیدا کردید. یک وام مسکن با شرایط بهتر میتواند وامی با بهره کمتر یا وامی با بهره متفاوت (ثابت یا متغیر) یا شکلی دیگر از وام مسکن باشد. در هر صورت، این وام جدید حتما باید به کاهش سود پرداختی و یا کارمزدهای مربوط به وام مسکن کمک کند.
- اگر قصد پرداخت زودتر اقساط وام مسکن را داشته باشید. اگر وضعیت مالیتان تغییر کرده و میتوانید وام را در زودتر از «بازه تسویه وام مسکن» (amortization period) بپردازید، ریفایننس میتواند در درازمدت به صرفهجویی قابلتوجهی بیانجامد.
- اگر دوره وام مسکن (loan term) به انتها نزدیک شده باشد. دوره وام مسکن در کانادا میتواند بین ۶ ماه تا ۱۰ سال باشد. اگر این دوره به پایان برسد، باید وام مسکنتان را تمدید کنید. با وجود اینکه ریفایننس وام از طریق یک بانک یا وامدهنده متفاوت میتواند یک سری کارمزدهای دیگر را به همراه آورد، اما شاید بتواند در درازمدت به صرفهجویی در بهره پرداختی بیانجامد.
- اگر با دسترسی به سهم مالک از خانه (equity) بتوانید صرفهجویی بیشتری داشته باشید. اگر به دنبال تسویه بدهیهای دیگر با نرخ بهره بالاتر هستید، دسترسی به سهم مالک از خانه برای سرمایهگذاری و یا کسب درآمد میتواند ارزشمند باشد. در این صورت ریفایننس وام مسکن میتواند ارزشمند باشد.
همچنین بخوانید: شش باور نادرست رایج درباره وام مسکن در کانادا