فرض کنید که می‌خواهید اقدام به خرید اولین خانه‌تان در کانادا کنید. اما یک مشکل بزرگ دارید و آن هم اینکه پول کافی برای پیش‌پرداخت (down payment) ندارید. در این صورت، یکی از نزدیکان می‌تواند این مشکل را حل کند. ارایه نامه هدیه وام مسکن به وام‌دهنده می‌تواند مسیر وام گرفتن را برایتان ساده‌تر کند.
نامه هدیه وام مسکن
نامه هدیه وام مسکن (mortgage gift letter) یک گواهی از سوی فرد اهداکننده مبلغ مورد نظرتان است. در این فرم، اهداکننده اعلام می‌کند که پول به عنوان هدیه به شما داده شده است. این پول برای خرید خانه از سوی یکی از اقوام متقاضی وام مسکن به او اهدا می‌شود.
این نامه به بانک یا موسسه وام‌دهنده نشان خواهد داد که هیچ الزامی برای بازگرداندن این پول نخواهید داشت.
به طور کلی، وام‌دهندگان می‌خواهند اطمینان یابند که به ازای وامی که دریافت می‌کنید، هیچ الزامی برای بازپرداخت موارد دیگری به جز اقساط وام ندارید. وام‌دهندگان ترجیح می‌دهند فقط تا پایان بازپرداخت اقساط و تسویه وام، فقط خودشان در کنار وام‌گیرنده، مالک آن خانه باشند.
البته دقت داشته باشید که فرد اهداکننده این پول باید یکی از اعضای نزدیک خانواده باشد. همچنین وام‌دهنده ممکن است از شما بخواهد سندی که نشان‌دهنده انتقال این مبلغ به حساب‌تان باشد را نیز ارایه دهید.
آيا مالیات این مبلغ را هم باید بپردازم؟
چیزی به نام «مالیات هدیه» (gift tax) در کانادا وجود ندارد. می‌توانید هر مبلغی را از هر اهدا کننده‌ای دریافت کنید، بدون اینکه نگران مالیات آن باشید.
البته ماجرا در کشورهای دیگر ممکن است متفاوت باشد. برای نمونه، در ایالات متحده سقف ۱۵ هزار دلاری در هر سال برای هدیه بدون مالیات وجود دارد. اگر سقف هدیه از این مبلغ بیشتر باشد، مالیات به آن تعلق می‌گیرد.
ساختار نامه هدیه وام مسکن
این نامه باید شامل موارد زیر باشد:
- نام فرد وام‌گیرنده که قرار است مبلغ هدیه را دریافت کند.
- نام اهداکننده، نشانی و شماره تلفن
- نسبت اهداکننده با دریافت‌کننده
- مبلغ اهدایی
- عبارتی که گویای آن باشد این مبلغ هدیه بوده و قرار نیست پس گرفته شود.
- نشانی ملک جدید (که قرار است با وام مسکن خریده شود)
مقررات و محدودیت‌های نامه هدیه وام مسکن
گفتیم که بر خلاف ایالات متحده، در کانادا چیزی به نام «مالیات هدیه» نداریم. در نتیجه هیچ نگرانی در این زمینه نخواهید داشت.
در وام‌های مسکن معمولی، نامه اهدای پیش پرداخت باید از سوی یکی از اعضای خانواده باشد. هر کسی که رابطه ویژه‌ای با وام‌گیرنده دارند (مثل پدرخوانده و یا یک دوست صمیمی خانوادگی) باید شواهدی برای اثبات این رابطه ارایه دهد. البته هیچ تضمینی وجود ندارد که وام‌دهنده این نامه را بپذیرد.
بر اساس مقررات ۵ درصد از پیش‌پرداخت خرید خانه را می‌توانید خودتان پرداخت کرده و ۱۵ درصد باقیمانده را از یکی از اقوام به صورت هدیه دریافت کنید.
اما اگر استخدام تمام وقت هستید، ماجرا فرق می‌کند. در این صورت می‌توانید همه این مبلغ را به صورت هدیه دریافت کنید.
البته تامین کل پیش‌پرداخت با کمک یکی از اعضای خانواده به تنهایی کافی نیست. همچنان باید امتیاز اعتباری بالایی داشته باشید. درآمدتان نیز باید نشان دهد که از عهده پرداخت اقساط بر می‌آیید.
یک نمونه از نامه هدیه وام مسکن را می‌توانید اینجا دانلود کنید.
برگرفته از MoneyWise
