کارگزار وام مسکن در کانادا امکان دریافت وام مسکن با شرایط بهتر و بهره کمتر را فراهم می‌کند. کارگزار وام مسکن همچنین می‌تواند فرآیند وام گرفتن را نیز برایتان ساده‌تر کند. اگر قصد خرید خانه یا سرمایه‌گذاری در املاک در کانادا را داشته باشید، این گزینه می‌تواند به سودتان باشد.
شاید با خودتان فکر کنید که برای گرفتن وام مسکن، حتما باید به یک شعبه بانک مراجعه کنید. اما سال‌هاست که یک گزینه دیگر هم در برابرتان قرار دارد. این گزینه استفاده از کارگزار وام مسکن در کانادا است. آمارها نشان می‌دهد استقبال از این شیوه رو به افزایش است. اگر به دنبال دریافت وام مسکن با بهترین شرایط و حداقل نرخ سود هستید، احتمالا کارگزار وام مسکن بهتر بتواند به شما کمک کند.
خواه قصد خرید اولین خانه‌تان را داشته باشید یا اینکه قبلا هم سابقه گرفتن وام مسکن و خرید ملک را داشته باشید، اهمیت پائین بودن نرخ سود وام برایتان آشکار است. حتی یک کاهش ۰/۱ درصدی در نرخ وام مسکن می‌تواند به صرفه‌جویی چند هزار دلاری برایتان بیانجامد. این صرفه‌جویی در بهره پرداختی در طول سال‌های روی می‌دهد.
کارگزار وام مسکن کیست؟
اگر برای دریافت وام به یک شعبه بانک مراجعه کنید، فقط یک نوع وام مسکن و یک نرخ مشخص بهره به شما ارائه می‌شود. به همین دلیل، گزینه‌های چندانی برای انتخاب پیش رو ندارید.
اما یک کارگزار وام مسکن با بانک‌ها و موسسات مالی زیادی طرف قرارداد است. در نتیجه به انواع مختلفی وام با نرخ‌های متفاوت دسترسی دارد. وقتی با یک کارگزار وام مسکن دیدار می‌کنید، انگار با نماینده چندین بانک بزرگ، اتحادیه اعتباری و موسسه مالی مختلف طرف هستید. در نتیجه، گزینه‌های پیش روی شما نیز بیشتر خواهد بود.
در وب‌سایت معروف اینوستوپدیا، در تعریف کارگزار وام مسکن آمده: «یک کارگزار وام مسکن، واسطه‌ای است که بین وام‌گیرنده و وام‌دهنده قرار می‌گیرد و البته از سرمایه خودش برای تامین وام استفاده نمی‌کند. یک کارگزار وام مسکن به متقاضی وام کمک می‌کند که به وام‌دهندگان متصل شود. این کارگزار به دنبال ارائه بهترین گزینه از نظر نرخ بهره و سایر شرایط برای وام‌گیرنده است. یک کارگزار وام مسکن همچنین اقدام به جمع‌آوری اسناد و مدارک لازم و ارائه آنها به وام‌دهنده می‌کند.»
استفاده از یک کارگزار وام مسکن می‌تواند به دریافت وام مسکن با بهره کمتر در کانادا کمک کند
چرا به سراغ کارگزار وام مسکن برویم؟
اگر ترجیح می‌دهید وام‌‌تان را از یک بانک بزرگ دریافت کنید، بهره‌گیری از یک کارگزار وام مسکن معمولا گزینه بهتری نسبت به مراجعه مستقیم به بانک است. این افراد معمولا تخفیف‌های قابل‌توجهی از بانک‌های بزرگ دریافت می‌کنند. به همین دلیل، وام پیشنهادی از سوی آنها به مشتریان نیز معمولا نرخ بهره کمتری نسبت به آنچه بانک‌های بزرگ به صورت مستقیم به مشتریان معمولی ارائه می‌کنند دارد.
اگر وضعیت مالی خاصی دارید، شاید بهتر باشد حتما به سراغ یک کارگزار وام مسکن بروید. این افراد می‌توانند بهترین وام‌دهنده را بر اساس وضعیت مالی مشتریان بیابند. برای مثال، اگر شغل آزاد دارید یا امتیاز اعتباری چندان خوبی ندارید، باز هم یک کارگزار وام مسکن می‌تواند بهترین گزینه‌ها را برای شما بیابد.
مزایا و معایب بهره‌گیری از کارگزار وام مسکن در کانادا
همان طور که گفتیم بهره‌گیری از یک کارگزار برای گرفتن وام مسکن معمولا گزینه خوبی برای کانادایی‌ها به شمار می‌رود. حال بیایید نگاهی به مزایا و معایب این شیوه بیاندازیم:
مزایا:
- فرآیند بسیار ساده‌تر: دیگر نیازی به مراجعه به بانک‌ها و موسسات مالی مختلف نخواهید داشت.
- رایگان بودن: حق‌الزحمه کارگزار وام مسکن معمولا از سوی بانک یا موسسه وام‌دهنده پرداخت می‌شود و نه مشتری.
- نرخ بهتر: کارگزاران وام مسکن به گزینه‌های زیادی با نرخ بهره کمتر دسترسی دارند.
- دسترسی به وام‌دهندگان بیشتر: در صورت مراجعه به یک کارگزار وام مسکن، امکان مقایسه بهتر گزینه‌های موجود فراهم می‌شود.
- توصیه‌های کارشناسانه: یک کارگزار وام مسکن با بسیاری از جزئیات این نوع وام آشنایی دارد. در نتیجه بهتر می‌تواند به مشتریانش کمک کند.
- مستقل بودن: بر خلاف کارمندان بخش تسهیلات یک بانک که تلاش می‌کند شما را به پذیرش وام مسکن همان بانک متقاعد کند، کارگزار وام مسکن به دنبال ارائه بهترین نرخ به مشتریانش است.
معایب:
- ملاقات با فردی جدید: طی فرآیند درخواست وام باید با فردی جدید سروکار داشته باشید.
- عدم دسترسی به برخی وام‌دهندگان: برخی از وام‌دهندگان با کارگزاران وام مسکن کار نمی‌کنند.
- مدارک بیشتر: در مقایسه با مراجعه به بانک، شاید نیاز باشد مدارک بیشتری ارائه کنید.
مدارک مورد نیاز یک کارگزار وام مسکن در کانادا
یک کارگزار وام مسکن برای ارزیابی دقیق وضعیت مالی و اعتباری مشتری، نیاز به یک سری مدارک دارد. برخی از این مدارک عبارتند از:
- گواهی اشتغال و یا بازگشت مالیات (که نشان‌دهنده میزان درآمدتان است)
- گردش حساب بانکی
- مدارکی درباره میزان دارایی یا سرمایه‌گذاری
- جزئیات مربوط به سایر بدهی‌ها و اقساطی که ماهانه باید پرداخت کنید
- میزان پیش‌پرداخت مورد نظرتان برای خرید خانه
- اطلاعات درباره ملک مورد نظر
البته این فهرست کلی است. شاید کارگزاری که به او مراجعه می‌کنید به برخی از اینها نیاز نداشته باشد. شاید هم مواردی دیگر را از شما بخواهد.
جایگزین‌های برای کارگزاران وام مسکن
بهره‌گیری از یک کارگزار برای دریافت وام مسکن معمولا بهترین گزینه برای بیشتر کسانی است که قصد خرید خانه را دارند. با این وجود، چندین راه جایگزین هم وجود دارد. هر کدام از این شیوه‌ها هم مزایا و معایب خاص خود را دارند.
۱. مراجعه به بانک یا موسسه مالی فعلی
شاید ترجیح دهید که برای دریافت وام مسکن به بانک یا موسسه مالی که در آن حساب دارید مراجعه کنید. اطلاعات حساب‌ها و نیز سابقه اشتغال‌تان به راحتی در دسترس کارمندان بانک مورد نظر قرار دارد. در نتیجه، فرآیند گرفتن وام مسکن اندکی ساده‌تر خواهد بود. البته باید دقت داشته باشید که احتمال پیشنهاد پائین‌ترین نرخ بهره برای وام مسکن بهش ما در این شیوه چندان زیاد نیست.
۲. مراجعه به یک وام‌دهنده جدید
شاید بخواهید به جای بانکی که در آن حساب دارید، برای گرفتن وام مسکن به یک بانک یا موسسه مالی دیگر مراجعه کنید. اما در این حالت هم احتمال اینکه پائین‌ترین نرخ بهره به شما پیشنهاد شود چندان زیاد نیست. کارگزاران وام مسکن معمولا تخفیف‌های قابل‌توجهی از وام‌دهندگان دریافت می‌کنند. در نتیجه، گزینه‌های بهتری را نیز به مشتریان عرضه می‌کنند.
۳. مراجعه به یک اتحادیه اعتباری
شاید ترجیح دهید به جای مراجعه به بانک، به یک اتحادیه اعتباری (credit union) مراجعه کنید. برخی از اتحادیه‌های اعتباری با کارگزاران وام مسکن کار نمی‌کنند. به همین دلیل، گزینه‌های آنها توسط کارگزاران وام مسکن ارائه نمی‌شود.
برای گرفتن وام مسکن، باید به بانک مراجعه کنم یا کارگزار وام؟
شاید بهتر باشد ابتدا از بانکی که در آن حساب دارید، جزئیات وام مسکن و نرخ بهره را جویا شوید و سپس حداقل با یک کارگزار وام مسکن نیز در این زمینه مشورت کنید. به این ترتیب بهتر می‌توانید با گزینه‌های موجود آشنا شوید و در نهایت، وامی با نرخ کمتر دریافت کنید.
فراموش نکنید که وقت گذاشتن برای بررسی گزینه‌های موجود در نهایت می‌تواند به یافتن وام مسکن با کمترین میزان بهره و در نتیجه، صرفه‌جویی بیشتر بیانجامد.
البته اگر بین خرید خانه یا ادامه اجاره‌نشینی تردید دارید، توصیه می‌کنیم از قانون مهم ۵ درصد برای خرید یا اجاره مسکن استفاده کنید.
