احتمالا بارها در تبلیغات مختلف مربوط بارها با دو عبارت «نماینده بیمه» (insurance agent) و «کارگزار بیمه» (insurance broker) روبرو شده‌اید. بعضی از افراد به اشتباه این دو عبارت را یکی می‌دانند. اما واقعیت این است که تفاوت‌هایی اساسی بین این دو وجود دارد.
اگر قصد خرید بیمه خودرو، بیمه خانه یا هر نوع بیمه دیگر را دارید، مهم است تفاوت میان این دو را بدانید. نماینده بیمه (همان طور که از نامش پیداست) نماینده یک شرکت بیمه مشخص است. اما کارگزار بیمه بیشتر به دنبال منفعت مشتری خود که قصد خرید بیمه‌نامه دارد است. هم نماینده بیمه و هم کارگزار بیمه برای فعالیت در کانادا باید از مجوز قانونی لازم برخوردار باشند. همچنین باید از مقررات استانی و فدرال نیز پیروی کنند.
برای خرید بیمه خودرو یا بیمه منزل می‌توانید به نماینده بیمه یا کارگزار بیمه مراجعه کنید. هر کدام از این دو، مزایای خاص خود را دارند.
یک نماینده بیمه چه کار می‌کند؟
نمایندگان بیمه فقط طرح‌های بیمه‌ای یک شرکت مشخص را می‌فروشند. قیمت بیمه‌نامه‌های عرضه‌شده از سوی نمایندگان بیمه مشخص است. شما به عنوان یک مشتری از امکان آگاهی از مناسب بودن قیمت ارائه‌شده برخوردار نیستید. به همین دلیل، بهتر است حتما به مقایسه قیمت‌های بیمه مورد نظر که از سوی شرکت‌های مختلف ارائه می‌شود بپردازید.
البته قیمت تنها ملاک مقایسه قیمت نیست، زیرا جزئیات پوشش بیمه‌ای شرکت‌های مختلف معمولا با هم متفاوت است. این روزها استعلام قیمت بیمه به راحتی از طریق اینترنت و نیز تماس تلفنی امکان‌پذیر است.
چه سئوالاتی از نماینده بیمه بپرسیم؟
صرف‌نظر از نوع بیمه‌ای که می‌خواهید بخرید، پرسیدن یک سری سئوالات می‌تواند به تصمیم‌گیری بهترتان کمک کند. اگر قصد خرید بیمه از یک نماینده بیمه را دارید، سئوالات زیر را از او بپرسید:
- فرآیند درخواست خسارت از شرکت بیمه به چه صورت است؟
- فرآیند پرداخت خسارت چقدر طول می‌کشد؟
- آیا امکان درخواست خسارت به صورت آنلاین وجود دارد؟
- آیا خود همین نماینده بیمه برای همیشه مسئول بیمه‌نامه‌تان خواهد بود؟ آیا امکان دیدار با او در آینده هم وجود دارد؟
- آیا امکان تنظیم بیمه‌نامه بر اساس نیازهای مشخص‌تان وجود دارد؟
- جبران خسارت از سوی بیمه به چه شکلی صورت می‌گیرد؟
یک کارگزار بیمه چه کار می‌کند؟
اصلی‌ترین مزیت خرید بیمه از یک کارگزار بیمه این است که او در طرف مشتری قرار می‌گیرد و نه شرکت بیمه.
یک کارگزار خوب بیمه نهایت سعی خودش را می‌کند تا بهترین بیمه‌نامه که متناسب با نیاز مشتری است را فراهم کند. کارگزار بیمه به شرکت‌های بیمه مختلفی دسترسی دارد و طیف گسترده‌ای از بیمه‌نامه‌ها را نیز می‌فروشند. حفظ ارتباط بلندمدت با مشتریان و نیز حفظ اعتبار شغلی از جمله مهم‌ترین موارد در موفقیت کاری یک کارگزار بیمه است.
کارگزاران بیمه معمولا از اطلاعات زیادی درباره چشم‌انداز صنعت بیمه و نیز خدمات مختلفی که می‌توان به مشتری ارائه کرد برخوردارند. کارگزاران بیمه خودشان به مقایسه طرح‌های بیمه‌ای شرکت‌های مختلف پرداخته و گزینه مناسب برای مشتری را به او معرفی می‌کنند.
کارگزاران بیمه از مجوز لازم برای فروش محصولات مختلف بیمه‌ای برخوردارند. به این ترتیب می‌توان انواع طرح‌های بیمه‌ای نظیر بیمه منزل، بیمه خودرو و مواردی دیگر را از آنها خرید. همچنین اگر پوشش‌های بیمه‌ای خاصی را در نظر داشته باشید، کارگزاران بیمه از اختیار بیشتری برای تهیه بیمه‌نامه‌ای مناسب (نسبت به نمایندگان بیمه) برخوردارند.
کارگزار بیمه همچنین در فرآیند درخواست خسارت بیمه‌شده از شرکت بیمه نیز معمولا به مشتری خود کمک می‌کند. در واقع کارگزاران بیمه از انگیزه بیشتری برای حفظ منافع مشتری برخوردارند، زیرا در اصل برای مشتری کار می‌کنند و نه شرکت بیمه.
البته این طور نیست که همه کارگزاران بیمه چنین رویکردی را داشته باشند. برخی از کارگزاران بیمه شاید تمایل چندانی به کمک به مشتری در فرآيند دریافت خسارت از شرکت بیمه نداشته باشند. درآمد کارگزاران بیمه از حق بیمه پرداختی توسط مشتری حاصل می‌شود.
چه سئوالاتی از کارگزار بیمه بپرسیم؟
پرسیدن سئوالات زیر از کارگزار بیمه می‌تواند به شما در انتخاب بهتر کمک کند:
- چه مدتی در صنعت بیمه حضور داشته است؟
- آیا قرار است تا پایان دوره بیمه‌نامه در کنارتان حضور یابد یا اینکه فردی دیگر جایگزین او خواهد شد؟ آیا امکان ملاقات با آنها وجود دارد؟
- فرآیند درخواست خسارت از شرکت بیمه به چه شکلی است؟ این فرآیند چقدر طول می‌کشد؟
- این کارگزار بیمه نماینده کدام شرکت‌هاست؟
- آیا امکان فروش بیمه‌نامه‌های سفارشی (بر اساس نیازهای مشخص شما) را نیز دارند؟
انتخاب بین خرید بیمه‌نامه از نماینده بیمه یا کارگزار بیمه نیازمند بررسی مزایا و معایب هر کدام و البته شناخت نیازها و خواست‌هایتان از بیمه است. بهتر است همیشه به بررسی قیمت سایر بیمه‌ها نیز بپردازید تا در نهایت بتوانید گزینه بهتری را انتخاب کنید.
برگرفته از rates.ca
