چند روز پیش در اخبار «فردا» خواندید که برای اولین بار پس از آغاز همه‌گیری کووید-۱۹، برخی بانک‌های کانادایی اقدام به افزایش نرخ بهره ثابت وام مسکن کردند.
به گزارش یاهو فایننس، چندین بانک اصلی کانادا به دلیل بالا رفتن بازده اوراق قرضه پنج‌ساله به این اقدام دست زدند. تی‌دی بانک (TD Bank)، نشنال بانک آو کانادا (National Bank of Canada)، اچ‌اس‌بی‌سی (HSBC)، رویال بانک کانادا (Royal Bank OF Canada)، اسکوشیابانک (Scotiabank) و بانک آو مونترال (BMO) در فهرست نام این بانک‌ها دیده می‌شود.
البته نرخ اعلامی از سوی این بانک‌ها ثابت است. اما نرخ‌های ویژه (special rates) که به بیشترین مشتریان داده می‌شود، برای بازه پنج ساله بین ۱۵ تا ۲۵ واحد افزایش یافته است.
کاهش نرخ بهره وام مسکن در کانادا موجب افزایش تقاضا برای خرید مسکن و در نتیجه، افزایش قیمت آن شده است. البته بسیاری از کارشناسان می‌گویند افزایش‌های صورت گرفته احتمالا نتواند چندان از این رقابت شدید کانادایی‌ها برای خانه بکاهد. البته این افزایش نرخ بهره موجب فشار مالی بیشتر به خانواده‌ها خواهد شد.
فردی که خانه‌ای ۵۰۰ هزار دلاری می‌خرد و ۱۰ درصد از قیمت آن را نیز به صورت پیش‌پرداخت به فروشنده می‌دهد، در صورت دریافت یک وام مسکن با نرخ بهره ثابت پنج ساله ۱/۳۹ درصدی و استهلاک ۲۵ ساله، باید هر ماه ۱۸۳۱ دلار قسط پرداخت کند. گفتنی است در این شر ایط، وام مسکن ۴۶۳،۹۵۰ دلار خواهد بود.
اما با افزایش ۱۵ واحدی در نرخ بهره، هر قسط ماهانه به ۱۸۶۳ دلار خواهد رسید. این سبب می‌شود که وام‌گیرنده هر ماه ۳۲ دلار بیشتر بابت بازپرداخت وام مسکن بپردازد که در سال به ۳۸۴ دلار می‌رسد.
بازدهی اوراق قرضه بر اساس شرایط بازار تغییر می‌کند. هر قدر این بازدهی بیشتر باشد، نرخ بهره ثابت وام مسکن نیز افزایش می‌یابد.
اگر نرخ تورم و در نتیجه، بازدهی اوراق قرضه همچنان ادامه یابد، کانادایی‌ها شاهد افزایش بیشتر نرخ بهره ثابت وام مسکن خواهند بود.
کارشناسان توصیه می‌کنند اگر نگران افزایش بهره وام مسکن هستید، بهتر است هر چه زودتر اقدام به دریافت پیش تاییدیه وام مسکن (mortgage pre-approval) کنید. به این ترتیب، وام‌دهنده می‌تواند نرخ بهره را برای ۹۰ تا ۱۲۰ روز برایتان به صورت ثابت حفظ کند.
کاهش نرخ بهره شناور
اگر وامی با نرخ بهره شناور دارید و می‌خواهید آن را به نرخ ثابت تغییر دهید، می‌توانید بدون پرداخت جریمه به این کار بپردازید.
همه بانک‌هایی که نرخ ثابت بهره وام مسکن را افزایش داده‌اند، نرخ ویژه بهره شناور وام مسکن را بین ۱۰ تا ۲۰ واحد کاهش داده‌اند. تفاوت بین نرخ بهره ثابت و شناور موجب شده این نرخ به گزینه ارزان‌تری تبدیل شود.
در حال حاضر، نرخ ثابت پنج ساله یک وام مسکن جدید در رویال بانک کانادا ۲۰ واحد افزایش یافته و به ۲/۲۴ درصد رسیده است. حال آنکه نرخ بهره شناور با ۱۵ واحد افت به ۱/۶۰ درصد کاهش یافته است.
مبلغ اقساط در وام مسکن با بهره شناور بر اساس نرخ بهره اعلامی از سوی بانک مرکزی تغییر می‌کند. با این وجود، در نهایت خود بانک بر اساس فرمول محاسباتی خودش، نرخ نهایی را به مشتریان اعلام می‌کند.
