شیوه «الان بخر، بعدا پرداخت کن» (Buy Now, Pay Later) یکی از الگوهای نوین پرداخت در کانادا به شمار می‌رود. البته این شیوه نیز همانند روش‌های دیگر، یک سری مزایا و معایب دارد. به همین دلیل، آشنایی با جزئیات این روش می‌تواند به ما برای تصمیم‌گیری بهتر کمک کند.
روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن» که به صورت خلاصه BNPL نامیده می‌شود، این امکان را به خریداران می‌دهند تا به خرید محصولات مختلف نظیر پوشاک، لوازم الکترونیکی یا مبلمان پرداخته و هزینه آن را طی یک بازه زمانی چند هفته‌ای یا چند ماهه پرداخت کنند.
این شیوه می‌تواند به خلاص شدن از بهره بالای کارت اعتباری رها کند. در حال حاضر چندین شرکت در این زمینه به ارائه خدمات می‌پردازند. البته این شیوه چندان هم جدید نیست و سابقه‌ای چند ساله دارد.
برای نمونه، شرکت تورنتویی پی‌برایت (PayBright) یکی از ارائه‌دهندگان این خدمت است. در سال ۲۰۱۷ این شرکت در مجموع خریدهایی به ارزش ۲۵۰ میلیون دلار را مورد پردازش قرار داد. این در حالی است که این میزان اکنون به بیش از ۱/۵ میلیارد دلار رسیده است.
البته پیش از ثبت‌نام برای استفاده از این نوع شیوه پرداخت، باید به یک سری موارد مهم دقت کنید.
شیوه «الان بخر، بعدا پرداخت کن» چطور عمل می‌کند؟
اگر با استفاده از یکی از سامانه‌های ارائه‌دهنده این خدمت به خرید آنلاین یا حضوری بپردازید، این شرکت‌ها اقدام به پرداخت هزینه محصول مورد نظر به فروشنده می‌کنند. در گام بعد، شما باید این مبلغ را به این شرکت بازگردانید. در حال حاضر شرکت‌هایی مثل افترپی (Afterpay)، سزل (Sezzle)، آپلیفت (Uplift) و پی‌برایت (PayBright) در این حوزه به فعالیت مشغولند.
اما بازپرداخت این مبلغ معمولا در قالب چندین قسط صورت می‌گیرد. در حال حاضر، بیشتر این شرکت‌ها این مبلغ را طی چهار قسط از خریدار پس می؛یرند. این مبلغ ممکن است طی یک بازه چند هفته‌ای یا چند ماهه بازپس گرفته شود.
همچنین بخوانید: افترپی، خرید اقساطی بدون بهره برای کانادایی‌ها
در این روش معمولا نیازی به ارائه گزارش اعتباری و یا ارائه تضمین نیست. البته به شرطی که پرداخت‌هایتان را به موقع انجام دهید. همچنین معمولا هیچ کارمزد یا بهره‌ای نیز دریافت نمی‌شود.
اما شاید از خودتان بپرسید که این شرکت‌ها چطور به سوددهی می‌رسند؟ این شرکت‌ها معمولا بخشی از مبلغ واریزی به حساب فروشنده را برمی‌دارند. در واقع، بخشی از سود فروشنده به این شرکت‌های واسطه پرداخت می‌رسد.
مزایای روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن»
روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن» از این جهت شبیه به کارت اعتبار (credit card) است که در هر دو صورت، پولی را هنگام خرید پرداخت نمی‌کنید.
با این حال، این روش مزیت‌هایی نسبت به خرید اعتباری (استفاده از کارت اعتباری) دارد. اگر از این شیوه استفاده کنید و بدهی‌هایتان به شرکت واسطه پرداخت را نیز به موقع تسویه کنید، بهره‌ای به بدهی‌تان تعلق نمی‌گیرد. البته برخی از این شرکت‌ها بهره‌ای دریافت می‌کنند که بسیار کم است. در هر حال، این روش ارزان‌تر از کارت اعتباری تمام می‌شود، چون بهره بدهی کارت اعتباری معمولا بسیار بالاست.
همچنین شاید امتیاز اعتباری پائینی داشته باشید و یا اینکه نتوانید به هر دلیل دیگری، از کارت اعتباری استفاده کنید. در این صورت، روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن» می‌تواند گزینه جایگزین خوبی برایتان باشد.
معایب روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن»
اصلی‌ترین عیب این روش، افزایش احتمال ولخرجی است!
نتایج یک نظرسنجی در سال ۲۰۲۰ نشان می‌داد استفاده‌کنندگان از روش «الان بخر، بعدا پرداخت کن»، حداقل ۱۰ تا ۲۰ درصد از کسانی که با کارت اعتباری خرید می‌کردند، پول خرج می‌کردند.
عیب بعدی این روش، محدودیت تعداد فروشندگان پذیره این شیوه است. از آنجایی که این روش به نوعی جدید به حساب می‌آید، تعداد پذیرندگان آن محدودتر از شیوه کارت اعتباری است.
همچنین بخوانید: کارت اعتباری وثیقه‌دار در کانادا
همچنین عدم پرداخت بدهی به شرکت‌های واسطه این نوع پرداخت ممکن است به جریمه سنگین ختم شود و حتی تاثیری منفی بر امتیاز اعتباری‌تان داشته باشد. البته برخی شرکت‌ها هیچ جریمه‌ای بابت تاخیر در پرداخت از مشتریان نمی‌گیرند.
مزایا و معایب روش اول بخر، بعدا پرداخت کن
- بدون بهره
- عدم نیاز به امتیاز اعتباری بالا
- افزایش احتمال ولخرجی
- کمتر بودن تعداد پذیرندگان (نسبت به کارت اعتباری)
- احتمال جریمه در صورت تاخیر در بازپرداخت بدهی
فروشگاه‌های طرف قرارداد در این شیوه
برای پیدا کردن فروشگاه‌های فیزیکی و آنلاین طرف قرارداد، کافی است به وب‌سایت هر یک از این شرکت‌ها مراجعه کنید تا بتوانید فهرستی از فروشگاه‌های شهرتان و یا فروشگاه‌های صنفی مشخص را در سراسر کشور بیابید.
یک مورد مهم پیش از ثبت‌نام برای این شیوه پرداخت
شاید به سقف کارت اعتباری‌تان رسیده‌اید و دیگر امکان برداشت از آن را ندارید. به همین دلیل بخواهید به سراغ شیوه «الان بخر، بعدا بپرداز» بروید. اما این کار موجب می‌شود هر چه بیشتر در گرداب بدهی گرفتار شوید! بهتر است ابتدا تا حد امکان به تسویه بدهی‌های کارت اعتباری‌تان بپردازید، زیرا بهره این بدهی‌ها می‌تواند بسیار بالا باشد و برایتان دردسر ایجاد کند.
برگرفته از MoneyWise
