کمک‌هزینه خرید اولین خانه در کانادا

اگر شما هم قصد خرید اولین خانه‌تان در کانادا را دارید، شاید بتوانید از کمک‌هزینه خرید اولین خانه که از سوی دولت برای این کار اختصاص می‌یابد بهره‌مند شوید. دولت کانادا یک طرح ویژه با نام «مشوق خریدار خانه‌اولی» (first-time home buyer incentive) دارد. بر اساس این طرح، به افراد حائز شرایطی که قصد خرید اولین خانه را در زندگی خود دارند، مبلغی از سوی دولت پرداخت می‌شود.

گفتنی است دولت کانادا از سال ۲۰۱۹ این طرح را آغاز کرد. این پول از سوی سازمان مسکن و وام مسکن کانادا (CMHC) پرداخت می‌شود.

مشوق خریدار خانه‌اولی چیست؟

کمک‌هزینه خرید اولین خانه در واقع یک نوع وام بدون بهره است. با کمک این وام، مقدار پولی که باید بابت هر قسط از وام مسکن بپردازید کاهش می‌یابد. این مبلغ حداکثر تا ۱۰ درصد از قیمت خانه را در اختیار خریدار قرار می‌دهد و باید طی یک بازه ۲۵ ساله بازپرداخت شود.

از نظر قانونی، وقتی این کمک‌هزینه را دریافت می‌کنید، در واقع دولت کانادا مالک بخشی از خانه‌تان (مثلا ۱۰ درصد از آن) خواهد بود. با این وجود، فقط شما به عنوان مالک حق استفاده از ملک را خواهید داشت.

نگاهی دقیق‌تر به کمک‌هزینه خرید اولین خانه در کانادا

اگر خانه‌ای که می‌خرید تازه‌ساز باشد، این کمک‌هزینه ۵ یا ۱۰ درصد از قیمت آن را می‌پردازد. اگر هم خانه مورد نظر تازه‌ساز نباشد، تا ۵ درصد از قیمت خانه از سوی دولت پرداخت می‌شود. کمک‌هزینه خرید اولین خانه سبب می‌شود تا نیازمند مبلغ کمتری برای وام مسکن باشید.

• مثال: فرض کنید که می‌خواهید خانه‌ای را بخرید و برایش نیاز به یک وام مسکن ۴۰۰ هزار دلاری دارید. این وام مسکن هم با سود ثابت ۲/۵ درصد عرضه می‌شود و بازپرداختی ۲۵ ساله دارد. در این صورت، هر ماه باید ۱۷۹۲ دلار قسط بدهید. اما اگر بتوانید این کمک‌هزینه را دریافت کنید، ۱۰ درصد از وام مسکن مورد نظر به شما داده می‌شود. پس کمک‌هزینه‌ای ۴۰ هزار دلاری را دریافت می‌کنید. در این صورت، وام مسکن جدیدتان ۳۶۰ هزار دلار خواهد بود. در نتیجه، هر ماه باید ۱۶۱۳ دلار قسط بپردازید. خلاصه اینکه هر ماه ۱۷۹ دلار صرفه‌جویی خواهید داشت.

بازپرداخت کمک دولتی

پس از اینکه این کمک‌هزینه را دریافت کردید و خانه را خریدید، دولت کانادا مالک بخشی از خانه‌تان خواهد بود. البته درصد سهم دولت به درصد مبلغ کمک‌هزینه نسبت به قیمت خانه بستگی دارد. اگر خانه‌ای تازه‌ساز را خریده باشید و کمک‌هزینه معادل ۱۰ درصد از قیمت آن باشد، دولت مالک ۱۰ درصد از خانه‌تان خواهد بود. البته این بدان معنا نیست که ۱۰ درصد از خانه‌تان باید به دولت داده شود! در هر صورت، فقط شما اجازه استفاده از این خانه را خواهید داشت.

کمک‌هزینه خرید اولین خانه را باید به دولت پس بدهید. برای این کار باید طی ۲۵ سال این بازپرداخت را انجام دهید. البته اگر زودتر اقدام به فروش خانه کردید، باید با دولت تسویه‌ حساب کنید. با وجود اینکه این کمک‌هزینه بدون سود است، اما ممکن است در گذر زمان، ارزش آن بالا یا پائین رود.

بررسی یک مثال

اگر خانه‌ای که می‌خرید ۵۰۰ هزار دلار باشد، ۱۰ درصد از قیمت آن برابر ۵۰ هزار دلار خواهد بود. فرض کنید دولت این مبلغ را به شما داده است. در نتیجه، سهم دولت از خانه‌تان ۱۰ درصد است.

بعد از گذشت چند سال، ارزش خانه‌تان به ۷۵۰ هزار دلار می‌رسد. در این صورت، سهم دولت به ۷۵ هزار دلار (یعنی ۱۰ درصد از ارزش کل خانه) می‌رسد.

همچنین اگر ارزش خانه‌تان در هنگام فروش کمتر بود، سهم دولت هم کمتر می‌شود. در مثال بالا، اگر خانه مورد نظر را به قیمت ۴۰۰ دلار فروختید، سهم دولت ۴۰ هزار دلار می‌شود. البته کمک‌هزینه خرید اولین خانه یک سری محدودیت‌ها هم دارد.

شرایط دریافت کمک‌هزینه خرید اولین خانه

کمک‌هزینه خرید اولین خانه در کانادا یک سری محدودیت‌ها دارد. در نتیجه بسیاری از افراد نمی‌توانند حائز شرایط دریافت آن باشند. اما این شرایط کدامند؟

شرط اول: خانه‌اولی بودن

برای دریافت کمک‌هزینه خرید اولین خانه باید حتما خانه‌اولی باشید. اما خانه‌اولی یعنی چه؟

خانه‌اولی به این معناست که تا آن زمان، نباید صاحب هیچ خانه‌ای در هیچ نقطه‌ای از دنیا بوده باشید. همچنین نباید طی ۴ سال گذشته در خانه متعلق به همسر قانونی یا عرفی‌تان زندگی کرده باشید. اگر پیش از مهاجرت به کانادا، صاحب خانه‌ای بودید، شرایط دریافت کمک‌هزینه خرید اولین خانه را نخواهید داشت.

شرط دوم: سقف درآمد خانوار

درآمد خانواده‌تان باید کمتر از ۱۲۰ هزار دلار در سال باشد. اگر متاهل هستید، مجموع درآمد خودتان و همسرتان باید کمتر از ۱۲۰ هزار دلار باشد.

البته بر اساس طرح جدید دولت، این سقف از بهار ۲۰۲۱ به مبلغ ۱۵۰ هزار دلار افزایش می‌یابد.

این شرط را می‌توان محدودکننده‌ترین مورد برای دریافت کمک‌هزینه خرید اولین خانه دانست. با در نظر گرفتن اینکه بیشتر کانادایی‌ها درآمد بالاتری دارند، مشخص می‌شود بسیاری از مردم واجد شرایط دریافت کمک‌هزینه خرید اولین خانه نیستند.

شرط سوم: حداقل پیش‌پرداخت

باید یک مقدار مشخص پول نقد برای پیش‌پرداخت در اختیار داشته باشید. برای املاکی که قیمت آنها زیر ۵۰۰ هزار دلار است، باید ۵ درصد از ارزش خانه را به صورت پیش‌پرداخت بدهید. برای خانه‌های بین ۵۰۰ هزار دلار تا یک میلیون دلار، این حداقل پیش‌پرداخت برابر با ۵ درصد از ارزش تا ۵۰۰ هزار دلار به اضافه ۱۰ درصد باقیمانده است. گفتنی است کمک‌هزینه خرید اولین خانه جزو پیش‌پرداخت به حساب نمی‌آید.

آیا ارزشش را دارد؟

داشتن خانه نه تنها می‌تواند آرامش‌خاطر را برایمان به همراه داشته باشد، بلکه نوعی سرمایه‌گذاری هم به شمار می‌رود. با این وجود، گاهی اوقات اجاره‌ کردن خانه گزینه بهتری است. قانون ۵ درصد برای خرید یا اجاره خانه می‌تواند به شما برای تصمیم‌گیری بهتر در این زمینه کمک کند.

برگرفته از ratehub.ca